И эта цифра год от года растет, как растет и число самих должников.

Прирост количества должников – процесс естественный

Так, в 2023 году число физлиц, имеющих долги перед кредитными организациями, выросло на 3,3 млн. Теперь этот показатель составляет 17,7 млн человек. В 2022 году было 14,4 млн. Такие данные приводит газета "Известия" со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Эксперты отмечают: тенденция к росту этого показателя остается стабильной уже в течение ряда лет. Например, по итогам первого полугодия 2020 года количество должников составляло 9 млн, в 2021 году - 12 млн, в 2022 году - 14,4 млн. 

В ФССП поясняют: принудительное погашение займов осложняется целым рядом экономических факторов. В том числе: низкая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам и оплате услуг ЖКХ, закредитованность.

При этом генеральный директор «М.Б.А. Финансы» Фёдор Вахата не склонен драматизировать ситуацию: «Я не могу сказать, что идет резкое увеличение числа должников. Рост идет из года в год, мы это постоянно фиксируем. И так как ситуация предыдущего периода не разрешается, то в следующем периоде их количество увеличивается».

В зоне риска – потребкредиты

По словам г-на Вахата, в категории риска невозврата преобладают потребительские кредиты и кредитные карты. «Ипотеку и автокредиты в основном берут люди с более стабильным доходом, которые планировали крупные покупки и готовы к выплатам в течение определённого периода времени. А потребительский кредит легче получить (нежели ипотеку и автокредит), особенно на какие-то небольшие приобретения. И хотя мы говорим, что сейчас действуют ограничения по выдачам потребкредитов, финансовые организации более строго следят за долговой нагрузкой заемщиков, все-таки здесь риски более высокие», - констатирует Фёдор Вахата.

Кредитная карта: банки попадают в собственную ловушку

Еще одна уязвимая категория займов, по мнению эксперта – кредитные карты. «Их сейчас предлагают всем и вся. Карты оформляют на суммы от 10-15 тыс. руб. Они доступны вообще всем категориям населения. Зачастую они идут как подарок за пользование услугами банка (например, оформление дебетовой карты). Их количество растет очень быстро, но не все умеют ими пользоваться, знают условия действия карт, а в итоге очень часто уходят в просрочку.
Серьезных изменений в поведении должников мы не видим. Если человек не платит по кредиту, то это всегда объективные причины. Есть, конечно, и те категории должников, которые просто не хотят возвращать долг, мошенники. Но это немногочисленная категория. А причины невозврата долга абсолютно разные, и у каждого должника они свои», - говорит Фёдор Вахата.

Пути решения проблемы

Одной из причин сложившейся ситуации генеральный директор «М.Б.А. Финансы» называет низкую финансовую грамотность населения. «Хотя сегодня много доступной информации. Есть курсы, даже стали преподавать специальный предмет по финансовой грамотности в школах. Но в большинстве своем население неграмотно в плане финансов. Люди что-то знают о кредитах, что-то знают о долгах, о взыскании. Но пока не сталкиваются с этим вопросом вплотную (когда реально появляется такая проблема), население не вникает глубоко во все тонкости финансового планирования», - резюмирует эксперт.

В этой ситуации участникам рынка остается прорабатывать конструктивные инструменты взыскания, совершенствовать регуляторику. Президент саморегулируемой организации (СРО) "НАПКА" Эльман Мехтиев уверен: статистика ФССП свидетельствует об эффективности применяемой Федеральной службой судебных приставов стратегии взыскания долгов. В частности, эксперт приводит такие данные: доля судебного составляет порядка 50-80% в зависимости от финансовой организации. «Это очень неплохой показатель», - констатирует г-н Мехтиев.