Заемщики стали чаще жаловаться на нарушения при взыскании

Банк России подвел итоги 2020 года в сфере потребительского кредитования по количеству обращений от граждан относительно совершения различных нарушений. Всего в прошлом году регулятору пришло почти 80 тысяч жалоб, что в 1,4 раза больше, чем в 2019 году. При этом самой распространенной причиной направления обращений остаются нарушения в сфере взыскания просроченной задолженности.

Из-за падения реальных доходов населения на фоне пандемии и ее негативного воздействия на экономику России выросло число случаев образования просроченной задолженности по займам. Это повлияло и на статистику по жалобам граждан в сфере потребительского кредитования - после сокращения числа обращений, связанных тем или иным образом с коронавирусом, на первое место опять вышли жалобы на нарушения законодательства о взыскании. В 2020 году поступило почти 20 тысяч таких обращений, что более чем в 1,5 раза превышает аналогичные показатели 2019 года.

Чаще всего жалобы касались нарушений частоты и времени взаимодействия с должниками, а также использования запрещенных действующим законодательством методов взыскания. При этом в декабре 2020 года в Банк России поступило 5,8 тысяч жалоб по вопросам потребительского кредитования, что почти на 26% больше, чем в ноябре, и почти на 5% больше, чем в декабре 2019 года. Число жалоб на проблемы с погашением по сравнению с ноябрем выросло более чем на 50%.

Всего в 2020 году в Банк России поступило почти 80 тысяч жалоб, связанных с потребительским кредитованием (в 1,4 раза больше, чем в 2019 году). При этом начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Алексей Чирков отмечает, что позитивные тенденции наблюдались в сегменте МФО: “В сфере микрофинансовых организаций число жалоб за прошлый год сократилось - 24,1 тыс., что почти на 14% меньше, чем в 2019 году. Это стало результатом адресной работы с топ-26 МФО, на которые приходится преобладающее число обращений. Наиболее значительно за год снизилось число жалоб по вопросам совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма (в том числе на действия профессиональных взыскателей) - почти в два раза, до 7,4 тыс.”.

Директор департамента по правовым и корпоративным вопросам ГК “Eqvanta” Александра Новицкая также проанализировала статистику 2020 году. В топ-3 допущенных нарушений прошлого года вошли:

превышение количества случаев непосредственного взаимодействия (возникали разногласия с ФССП о порядке расчета, так как приставы не применяют календарные периоды);
ненадлежащее уведомление о привлечении агента (проблемы возникали из-за нерабочей нормы ФЗ-230 о направлении заказного письма с уведомлением о вручении);
сбор согласий об иной частоте взаимодействия и о взаимодействии с третьими лицами, полученных до даты просрочки (с начала 2020 года прекратили сбор таких согласий).

Согласно официальной статистике по рынку по ст. 14.57 КоАП РФ, в первом полугодии 2020 года было рассмотрено 276 административных дел, по 254 назначено наказание на общую сумму 16,7 млн рублей; в третьем квартале 2020 года было рассмотрено 378 административных дел, по 348 из них было назначено наказание на общую сумму почти в 22 млн рублей.

К самым распространенным нарушениям относятся:

взаимодействие с третьим лицом, выразившим несогласие на это;
превышение допустимого количества телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений;
взаимодействие без предупреждения должника и иных лиц о ведении аудиозаписи в начале разговора;
оказание психологического давления на должника, использование выражений, унижающих честь и достоинство, введение в заблуждение относительно правовой природы и размера обязательства, а также о возможности применения мер уголовно-правового воздействия.

При этом игроками рынка взыскания сейчас активно обсуждаются планируемые нововведения в законодательстве, в том числе в 230-ФЗ, которые меняют привычное распределение ответственности и ее дифференциацию. Так, субъектами совершения нарушений прав должников при взыскании просроченной задолженности будут считаться и кредитные организации, что положительно оценивается взыскателями. Генеральный директор “М.Б.А. Финансы” Федор Вахата считает, что равная ответственность - это путь к позитивным изменениям на рынке взыскания: “Несомненным плюсом нововведений станут равные права и ответственность для всех участников процесса взыскания долгов: для банков, МФО и коллекторских агентств. Это один из самых важных моментов построения более прозрачного рынка взыскания. Кроме того, положительным моментом является и дифференциация наказаний соразмерно нарушению. В процессе работы случаются накладки и сбои, которые могут привести к некоторым ошибкам – вовремя неотправленный ответ или ошибочно совершенный звонок не идут в сравнение с грубыми нарушениями закона”.