Закредитованность россиян резко выросла в 2021 году
Участники рынка связывают это с ростом спроса на фоне восстановления потребительской активности, скорым повышением ставок и высокой инфляцией.
На фоне кризиса и рекордного за последние шесть лет уровня инфляции закредитованность россиян значительно выросла в 2021-м. Об этом сообщают “Известия” со ссылкой на данные кредитных бюро. Так, среди банковских клиентов, которые в IV квартале прошлого года обращались за новым займом, 16% уже имели четыре и более действующих кредита. При этом в 2019-м доля таких граждан составляла 12%, а четыре года назад - всего 7%, следует из данных сервиса по подбору кредитов “Кредистория” (ОКБ).
Выросло в прошлом году и количество клиентов с активными кредитными картами. Число таких заемщиков без дефолта увеличилось на 20,5%, до 20,5 млн, в то время как в первый год пандемии показатель даже снизился на 1%, а в 2019-м повысился только на 9%. Согласно данным ОКБ, спрос потребителей на кредиты наличными также вырос: количество граждан, оформивших как минимум один такой новый заем, в 2021 году увеличилось на 7%, до 19,5 млн.
В Национальном бюро кредитных историй подтвердили рост закредитованности россиян. Так, с апреля по октябрь 2021-го число заемщиков с показателем долговой нагрузки более 50%, то есть высокой или избыточной, увеличилось примерно на 6 млн, а доля таких граждан достигла 15,4%, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, если сумма всех регулярных ежемесячных платежей по кредитам превышает 40% от доходов, то велика вероятность, что это существенно снизит качество жизни домохозяйства. А если показатель составляет 50 и более процентов, то заемщик должен быть готов получить отказ в новом кредите. В начале октября прошлого года средний ПДН составил 26,49%, за год он вырос на 1,38 п.п.
Рост числа клиентов с кредитными картами и увеличение закредитованности россиян подтвердили и в крупнейших банках, отметив, что эта тенденция наблюдается со второй половины прошлого года. В банке “Зенит” причиной роста закредитованности называют повышение ставок и снижение спроса на рефинансирование. Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский отметил, что реальные доходы населения не растут столь же значительно, поэтому развивать сегмент следует осторожно. Руководитель направления департамента розничного бизнеса Новикомбанка Иван Беляев добавил, что выдача кредитов без оценки платежеспособности и финансовой нагрузки создает риски для участников рынка и потребителей,.
В банке ДОМ.РФ количество потребителей с кредитными картами в прошлом году выросло на 20% по сравнению с 2020-м, рассказал директор розничных продуктов компании Евгений Шитиков. Прирост портфеля кредитных карт отметили также в СКБ-банке. Эксперт “БКС Мир инвестиций” Дмитрий Бабин считает, что из-за снижения уровня жизни и рекордной инфляции многим пришлось увеличивать кредитную нагрузку, в том числе для рефинансирования уже имеющихся займов. Аналитик ФГ “Финам” Игорь Додонов добавил, что резкий рост числа кредитных карт может быть связан с тем, что россияне осознали преимущества продукта по сравнению с займами наличными, хотя он и дороже. По его словам, если тенденция быстрого роста закредитованности населения продолжится, это может нести риски финансовой стабильности.