ФССП усилит контроль за банками и МФО

Банки и микрофинансовые организации столкнутся с более жестким надзором при работе с просроченной задолженностью. Правительство расширило основания для отнесения таких компаний к высокой категории риска, что приведет к росту числа проверок.

Ключевым основанием станет нарушение отчетности перед ФССП. Теперь достаточно дважды за год не представить отчет о деятельности по возврату просроченной задолженности, чтобы организация попала в категорию повышенного риска.

Изменения вступят в силу с 1 сентября 2026 года. Ранее обязанность по отчетности распространялась только на профессиональные коллекторские организации, теперь она действует и для банков и МФО, сообщает ТАСС.

Категория риска формируется с учетом частоты нарушений прав граждан, соблюдения лимитов взаимодействия с должниками и финансовой устойчивости компаний. Присвоение высокого уровня риска означает более частые обязательные проверки, усиленный надзор и риск исключения из реестра при систематических нарушениях.

Рынок к такому сценарию готовится не первый год. Как ранее отмечали участники отрасли, проверки ФССП фактически перестали быть точечными и превращаются в постоянный мониторинг, который напрямую влияет на бизнес-процессы и экономику компаний.

Практика последних лет показывает, что требования регулятора становятся все более детальными. В ходе проверок анализируются записи звонков, переписка с должниками, внутренние реестры и документы, а также соблюдение всех норм взаимодействия с клиентами. При этом регулятор может проверять работу компании ретроспективно, включая периоды прошлых лет.

Отдельную нагрузку создает объем запрашиваемых данных. В ряде случаев речь идет о десятках тысяч документов и тысячах записей разговоров, что требует от компаний выстроенной системы хранения информации и автоматизированной отчетности. В ответ рынок усиливает комплаенс, внедряет цифровые инструменты и перестраивает процессы под постоянный контроль.

По оценке участников отрасли, такая модель надзора закрепляется как новая норма, а способность быстро и корректно взаимодействовать с ФССП становится одним из ключевых факторов устойчивости бизнеса.