Проверки ФССП и комплаенс: как рынок учится жить под постоянным контролем

Контроль и надзор стали для рынка взыскания частью ежедневной работы. Проверки Федеральной службы судебных приставов (ФССП), требования к комплаенсу, рост числа обращений от клиентов — все это напрямую влияет на бизнес-процессы, экономику и репутацию компаний.

На Форуме DOLG TALK 2026, организованном СМИ «Рынок Взыскания» и ЭТП DEBTPRICE, участники рынка обсудили, как меняется подход к проверкам, какие практики помогают снижать риски и почему комплаенс превращается в конкурентное преимущество. В рамках сессии «Проверки ФССП и комплаенс», модератором которой выступила заместитель генерального директора ПКО «АБК» (группа Сбер) Евгения Уткина, прозвучали три разных взгляда — банковского сектора, МФО и профессиональных коллекторских организаций.

Обращения клиентов как инструмент управления рисками

Директор департамента аналитики и развития технологий сбора банка «Русский стандарт» Антон Смирнов начал с того, что для банков контроль не ограничивается только ФССП — ключевую роль играет и регулятор в лице Банка России.

По его словам, банк выстроил систему, в которой обращения клиентов рассматриваются как ресурс для улучшения процессов.

«Каждое обращение от клиента — это подарок», — отметил Антон Смирнов, подчеркивая, что именно через жалобы можно увидеть реальные сбои в работе.

В банке действует отдельная группа, которая разбирает каждое обращение: анализируются причины, собираются записи разговоров, документы, оцениваются действия сотрудников. После этого кейс выносится на внутреннюю комиссию.

Финальные решения могут быть разными: от дополнительного обучения до дисциплинарных мер и увольнения сотрудников. Итоговое решение принимает руководитель из другого региона, что позволяет соблюсти объективность, пояснил спикер.

Проверки ФССП как триггер изменений

Если работа с обращениями была для банка привычной практикой, то внеплановые проверки ФССП в 2024–2025 годах стали неожиданностью.

Первая проверка, по словам Антона Смирнова, прошла тяжело — компания оказалась не готова к объему запрашиваемых данных.

В ответ банк перестроил процессы и внедрил автоматизацию.

«Мы сделали четыре “волшебные кнопки” — автоматические выгрузки всего, что запрашивает ФССП», — рассказал он.

Речь идет о выгрузках по штатному расписанию, реестрам взаимодействия, аудиозаписям и обращениям. Это позволило сократить сроки подготовки данных и избежать повторных запросов.

Результат — по итогам проверки 2025 года банк не получил ни одного штрафа за несвоевременное предоставление информации, а общий объем санкций снизился.

Отдельный эффект дала очная работа с регулятором.

«Когда мы начали приходить на составление протоколов, коллеги из ФССП были рады нас видеть», — отметил Антон Смирнов, добавив, что живое взаимодействие помогает лучше объяснять позицию компании.

МФО проверяют «внутри системы»

Руководитель отдела по работе с проблемными активами МКК «ЗАЙМИГО» Алена Гусейнова описала проверки ФССП со стороны микрофинансового сектора как более глубокие и технологичные.

Проверка проходила непосредственно на территории компании с доступом к внутренним системам.

Регулятор анализировал:

• записи звонков;
• СМС и коммуникации по электронной почте;
• реестры должников;
• процессы взаимодействия;
• документацию и обучение сотрудников.

«Мы предоставляли доступ к системам, показывали, как фиксируем взаимодействие с клиентами и где храним записи», — рассказала она.

Отдельное внимание уделялось возможности быстро находить нужные звонки и проводить выборку по дате и клиенту.

На что ФССП смотрит в диалогах

По словам Алены Гусейновой, регулятор очень детально анализирует коммуникации с должниками.

Ключевые точки контроля:

• информирование о записи разговора;
• корректное представление сотрудника;
• прозрачность информации о задолженности;
• отсутствие давления и введения в заблуждение;
• соблюдение частоты контактов.

«Регулятор может откатиться на год назад и проверить, как вы работали с учетом действующего тогда законодательства», — подчеркнула она.

В ходе проверки выявляются и типовые нарушения — например, отсутствие информации о задолженности в СМС или ошибки при взаимодействии с третьими лицами.

Проверка как инструмент развития

Несмотря на выявленные нарушения, в МФО воспринимают проверки не только как контроль.

«Проверка — это инструмент улучшения», — считает Алена Гусейнова.

По ее словам, она помогает:

• выявить слабые места;
• усилить внутренний контроль;
• снизить регуляторные риски;
• повысить доверие клиентов и партнеров.

При этом важную роль играет подготовка сотрудников и системная работа с процессами.

ПКО между требованиями закона и практикой регулятора

Заместитель исполнительного директора по взаимодействию с государственными органами и внутреннему контролю ПКО «ЭОС» Вадим Супрун представил более критичный взгляд на проверки, основанный на практическом опыте.

С его слов, анализ обоснования назначения проверок, предусмотренных 248-ФЗ оставляет много вопросов. Даже компании с низким уровнем риска,  могут попасть под проверки.

«ЭОС — один из крупнейших взыскателей, отнесенный к “зеленой” зоне, и по итогам всех наших взаимодействий мы получили через приставов всего 175 жалоб в 2024 году и 273 в 2025 году, из которых ни одна не подтвердилась. Но мы все равно были включены во внеплановую проверку по поручению Правительства», — отметил он.

Компания выстроила жесткую систему контроля за соблюдением профильного закона, включающую:

• ежегодное обучение и тестирование всех сотрудников по 230-ФЗ, 152-ФЗ и антикоррупционному законодательству;
• ведение специализированного реестра рисков и контрольных процедур;
• регулярные внутренние проверки филиалов;;
• мониторинг актуальности и адекватности внутренних процессов и регламентов;
• подготовку документов «на опережение» для разных регуляторов.

Масштаб запросов и давление на процессы

Отдельно Вадим Супрун обратил внимание на объемы данных, которые запрашивает ФССП.

«В рамках одной из проводимых внеплановых проверок у нас запросили около 70 тысяч скан-копий и 13 тысяч разговоров на 45 тысяч минут», — рассказал он.

При этом, по его словам, запросы не всегда единообразны, а часть запрашиваемой информации выходит за рамки «исчерпывающего перечня сведений», утвержденного ФССП..

У компании возникает закономерный  в таких случаях вопрос о наличии оснований расширенного списка требований, и она входит в переписку с органом, чтобы не допустить нарушение  требований действующего законодательства, в том числе о защите персональных данных.

Проблема единообразия

Ключевая проблема, на которую указал спикер, — отсутствие единообразного подхода к оценке так называемых нарушений со стороны регулятора.

«У одного территориального органа одно трактование 230-ФЗ, у другого — другое», — отметил Вадим Супрун.

Он добавил, что проверки часто воспринимаются как инструмент обязательного выявления нарушений и практически невозможно не завершить проверку без составленного протокола.

«Получается, что любая проверка обязана заканчиваться привлечением к ответственности», — подчеркнул он.

Новые риски для рынка

Дополнительным фактором давления стали новые полномочия ФССП по ограничению способов взаимодействия с должниками.

По оценке Алены Гусейновой, такие меры могут привести:

• к росту расходов;
• ухудшению коммуникации с клиентами;
• репутационным потерям;
• перераспределению рынка.

Рынок готовится к постоянному контролю

По итогам сессии участники сошлись в одном: модель разовых проверок постепенно сменяется постоянным мониторингом.

Компании вынуждены перестраивать процессы, инвестировать в технологии и обучать сотрудников.

Как резюмировала модератор сессии, заместитель генерального директора ПКО «АБК» Евгения Уткина, рынок входит в новый этап.

2026 год становится «высокотехнологичным шахматным матчем», где выигрывают те, кто быстрее адаптирует процессы, системы и подходы к работе с регулятором.