Банки обязаны выполнять требования по взысканиям со счетов должников, попадающих под «антиотмывочный» закон

Верховный суд РФ вынес решение, согласно которому действие 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не является поводом для приостановления исполнительного производства по счетам должников в кредитных организациях.

Позиция была озвучена на основании решения по спору между УК «Империал» и банком «Открытие», от которого заявитель требовал списать задолженность ООО «Магистраль» в размере 70 тыс. рублей.

Долг возник на основании судебного решения, вынесенного в декабре 2022 года, по иску УК «Империал» к ООО «Магистраль», имеющего счета в банке «Открытие». Но исполнять его кредитная организация не торопилась, так как усмотрела в действиях ООО высокую степень риска совершения подозрительных операций.

УК «Империал» попыталась оспорить бездействие банка в Арбитражном суде Москвы, который встал на защиту заявителя. Суд посчитал, что нормы 115-ФЗ «не регулируют правоотношения, связанные с исполнением судебных актов». В апелляции решение устояло, а вот кассационная инстанция согласилась с банком. Это решение было мотивировано тем, что «возможность осуществить списание денежных средств со счета должника по исполнительным документам возникает только после его исключения из ЕГРЮЛ».

Дело дошло до ВС РФ, где его рассмотрела коллегия по экономическим спорам и вынесла решение, согласно которому «банк был обязан осуществить возложенные на него публичные функции по исполнению исполнительного документа с учетом предоставленных ему полномочий и всех имеющихся в его распоряжении сведений. При наличии денежных средств на счете должника исполнительный документ подлежал исполнению». Суд пришел к выводу, что «само по себе отнесение должника как клиента кредитной организации к высокой категории риска совершения подозрительных операций не могло служить основанием для отказа в исполнении судебного акта». 

Ранее разъяснение по этому вопросу давал Центробанк. Регулятор уточнил, что банки обязаны следовать требованиям 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Возможность оставить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя без движения кредитная организация может лишь в случае отсутствия на счетах должника денежных средств, либо в случае, когда на счета должника наложен арест или есть другие ограничения, установленные законом.