ФНС и Банк России собираются усилить контроль за денежными переводами граждан

Федеральная налоговая служба (ФНС) и Банк России разрабатывают механизм, который позволит банкам отличать обычные переводы между гражданами от скрытых коммерческих платежей. 

Как сообщает РБК, для этого планируется использовать три ключевых маркера. Первый и главный из них — частота поступлений. Размер отдельной операции роли не играет: даже сто переводов по сто рублей могут счесть коммерческой выручкой.

Второй маркер — география отправителей. Систематические поступления из разных регионов страны расценят как один из признаков бизнеса. Третий — временной. Повышенное внимание привлекут переводы, которые привязаны к рабочим часам, включая график рынков.

Под автоматический контроль не попадут две категории операций: переводы между собственными счетами одного человека в разных банках и расчеты внутри семьи. Причем семью регуляторы намерены толковать максимально широко, вплоть до пар, проживающих вместе без регистрации брака. 

Механизм подтверждения такого сожительства сейчас прорабатывается — важно, чтобы добросовестные граждане могли легко заявить о статусе, но без риска массовых злоупотреблений.

Ориентиром для запуска контроля ФНС ранее называла годовой незадекларированный доход свыше 2,4 млн рублей. Однако планка может быть гибкой: при явных признаках систематической деятельности внимание привлекут и меньшие суммы. 

В ЦБ подчеркивают, что рядовых граждан, не ведущих бизнес, новые критерии не затронут, а передача банковской тайны соглашением между ведомствами не предусмотрена.

Сейчас безналичные переводы от других физлиц практически не видны налоговой службе. Этим пробелом, по мнению правительства, пользуются те, кто выдает коммерческие доходы за необлагаемые поступления. Новый механизм позволит банкам выявлять скрытую выручку, а Центробанку — передавать в ФНС сведения о гражданах с явными бизнес-признаками по счетам, даже если они не зарегистрированы как ИП.

Как писал «Рынок Взыскания», контроль за переводами — лишь часть более широкого законопроекта, внесенного правительством в конце марта 2026 года. Документ также обязывает банки присваивать ИНН клиентам до открытия счета и расширяет доступ ФНС к данным о счетах. Первое чтение намечено на май.