Минфин предложил усилить мониторинг денежных переводов между физическими лицами через ФНС и Банк России

Министерство финансов разработало законопроект, который обяжет ФНС и Банк России систематически обмениваться данными о безналичных переводах граждан. Цель — выявлять доходы, которые зачастую маскируются под обычные переводы между физлицами (р2р). Проект уже внесен в Правительство РФ. 

Сейчас переводы от одного гражданина другому юридически трактуются как дарение, а значит, не подлежат налогообложению. 

Как сообщают «Ведомости» со ссылкой на пояснительную записку к законопроекту, власти считают: подобные «подарки» часто используются для сокрытия реальных доходов — оплаты услуг, аренды или выдачи теневой заработной платы.

Налоговые органы вправе запрашивать банковские данные лишь при наличии веских оснований: ведущейся проверки, взыскания долга или санкции вышестоящего начальства. Из-за этого значительная часть доходов ускользает от фискального контроля.

Механизм работы обновленной системы

Планируется, что Центробанк займется аналитикой потоков операций. Выявив граждан, чьи финансовые активности указывают на ведение бизнеса или извлечение неучтенного дохода, регулятор будет передавать эти сведения в ФНС.

При этом критерии оценки, формат и график обмена информацией установит совместный регламент ФНС и ЦБ. Налоговая служба получит право истребовать в банках исчерпывающие сведения по счетам таких лиц без предварительного открытия налоговой проверки.

Обмен информацией станет двусторонним: ФНС, в свою очередь, будет предоставлять ЦБ данные о счетах физлиц, а также о доступе граждан к банковским картам и электронным кошелькам.

Роль идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)

Связующим звеном, объединяющим разрозненные данные о счетах, транзакциях и доходах в единую картину, станет ИНН. Банки обяжут запрашивать эту информацию у клиентов при любых формах идентификации (как стандартной, так и упрощенной) — сейчас это не является обязательным.

Если у клиента отсутствует ИНН, кредитная организация должна будет обеспечить его оформление в момент открытия счета. Для иностранных граждан процедура будет автоматизирована через запрос в налоговую службу. 

Какие операции попадают под наблюдение

ФНС будет видеть не отдельные подозрительные платежи, а полную картину регулярных поступлений. Автоматизированная система сама найдет устойчивые схемы:

• Регулярные переводы фиксированной суммы от одного человека — так часто платят за аренду жилья.
• Постоянные перечисления от ИП или руководителей компании сотрудникам — это может быть «серая» зарплата.
• Много мелких платежей от разных людей — похоже на розничную торговлю или услуги.

Законопроект предусматривает, что изменения вступят в законную силу спустя девять месяцев после момента официальной публикации документа.

Параллельно с налоговым контролем банки продолжают ужесточать антифрод-политику. Как писал портал «Рынок Взыскания», с 1 января 2026 года в рамках борьбы с мошенничеством под блокировку может попасть даже перевод между своими счетами, если алгоритм сочтет его подозрительным. Система отслеживает нестандартные суммы, новые устройства, необычное время платежа или недавнюю замену сим-карты. Блокируется не только транзакция, но и вся карта.