Эксперт: «Информирование супругов о кредитах друг друга не повлияет на доходы коллекторских агентств»
Участники рынка оценили инициативу депутата Госдумы РФ Николая Даванкова, касающуюся того, чтобы обязать банки информировать второго супруга о взятом кредите мужа/жены.
Заместитель председателя Госдумы Владислав Даванков ("Новые люди") направил обращение главе Центробанка РФ Эльвире Набиуллиной. Законотворец предлагает обязать кредитные и микрофинансовые организации уведомлять граждан через Госуслуги или SMS-сообщения о взятом их супругом кредите.
Свою инициативу депутат аргументирует следующим образом: истории, когда один супруг берет кредит без уведомления и согласия другого, могут привести к финансовым проблемам, создать напряженность в отношениях. Кроме того, при разводе подобные ситуации приводят к несправедливому наложению финансовых обязательств на супруга, который не знал о взятом кредите. Также законодательством не предусмотрена обязанность предоставлять согласие супруга при получении банковского кредита, поскольку установлена презумпция согласия одного супруга на действия второго по распоряжению общим имуществом.
Основатель и управляющий партнер в юридической компании «Лига защиты должников» и «Крылов и партнеры», член московской Торгово-промышленной палаты Сергей Крылов отмечает: "Само по себе уведомление супруга или супруги не создает правовые последствия направленные на невозможность получения займа или кредита. В противном случае это нарушало бы гражданские права заемщика (супруга или супруги)".
Эксперт напомнил: нормами семейного законодательства установлена презумпция возникновения денежных обязательств в период брака в интересах семьи, а, значит, обязанность доказать обратное возложена на второго супруга. Таким образом, чтобы это доказать супругу/супруге последний должен представить документ, из которого следует его отказ на совместное денежное обязательство по кредиту или займу. Однако для подачи в соответствующее кредитное учреждение такого отказа необходимо знать об обращении в него заемщика. И вот здесь такое информирование дает возможность защитить второму супругу свои имущественные интересы.
«Сегодня без всякой необходимости уведомления супруга/супруги существует возможность взыскивать долг через обращение взыскания на денежные средства и имущества второго супруга за счет применения норм семейного законодательства, из которого следует, что имущество и денежные средства супругов являются общими. А это означает, что взыскатель может забрать половину», - подчеркивает Сергей Крылов. То есть, предложенная вице-спикером ГД РФ инициатива - это попытка защитить второго супруга от недобросовестного (порочного) поведения супруга/супруги в рамках кредитно-денежных отношений. Наличие отказа от кредита второго супруга в определенном смысле упростит супругам должников бремя доказывания обстоятельств необходимых для защиты имущества семьи.
На прибыль коллекторских агентств, по мнению г-на Крылова, это напрямую не повлияет. Доходы сотрудников таких учреждений зависят от того насколько эффективно будет выстроен процесс взыскания. Второй важный фактор – количество задействованных в процессе «инструментов» и умение ими владеть. Ну и, конечно, существенную роль играет реальная возможность должника вернуть долг. «Само по себе информирование супруга или супруги не дает ни преимуществ, ни дополнительной возможности взыскать долг быстрее или в большем объеме. Так как, по сути, не является «инструментом» и не открывает дверь к деньгам должника», - констатирует Сергей Крылов.
С этой позицией согласен директор юридического департамента НАО «Первое клиентское бюро» Денис Фролов: «Для взыскания долгов этот момент особой роли не играет. Тем более, что при потребкредитах согласие второго супруга не требуется в принципе. По правилам взыскания мы взаимодействуем непосредственно с тем человеком, который этот кредит брал. При оформлении ипотечного кредита другая история: супруг, как правило, является созаемщиком, и покупаемая недвижимость, чаще всего, оформляется в общую собственность. То есть, эти требования об информировании второго супруга о кредите мужа/жены, даже если они будут приняты, особо ни на что не повлияют».
