МФО будут взыскивать долги через нотариусов
ЦБ РФ предлагает разрешить микрофинансовым организациям взыскивать задолженность по решению нотариуса. Эксперты в целом отмечают положительный характер нововведений, но указывают и на некоторые проблемы, которые могут возникнуть при использовании инструмента на практике.
В настоящее время договоры займов, заключенные с МФО, не относятся к документам, по которым взыскать долг можно на основании исполнительной надписи, то есть в бесспорном порядке. При этом в таком порядке взыскать можно только основной долг и проценты по нему, штрафные санкции все равно нужно будет рассчитывать и доказывать их начисление. Помимо этого, открытым остается вопрос к форме договора, так как суды не всегда рассматривают электронные договоры как заключенные в простой письменной форме - такое же видение может быть и у нотариусов, что значительно ограничит использование нового инструмента для МФО, работающих в сегменте онлайн.
Депутат Архангельской Думы, экономист Петр Ватутин отмечает, что проблема с формой договоров на практике есть, но можно надеяться на то, что это не помешает работе нового механизма: “Суды действительно не всегда рассматривают электронные договоры как заключенные в простой письменной форме, поэтому у части экспертов есть опасения, что новый инструмент может быть не столь эффективным для онлайновых компаний. Однако, трендом последних нескольких лет является стремительный переход многих МФО в сторону онлайновых сервисов либо сервисов, включающих онлайновые и офлайновые форматы. Поэтому количество МФО, использующих лишь офлайн, становится все меньше. Поэтому, я думаю, инструмент все-таки найдет свое применение. ЦБ в качестве регулятора всесторонне оценивает рынок, поэтому предложенная инициатива, скорее всего, возникла не на пустом месте”.
Механизм имеет свои преимущества и недостатки. Директор департамента по правовым и корпоративным вопросам ГК “Eqvanta” Александра Новицкая коммектирует: “Инструмент удобен для взыскания просрочки, но процедура дорогая: 1 000 рублей за исполнительную надпись (при сумме взыскиваемой задолженности от 10 001 до 200 000 рублей) и еще порядка 3-5 тыс. рублей за оказание правовых и технических услуг нотариуса. Тариф нотариуса сопоставим со средней ценой на рынке за просуживание задолженности, но размер пошлины в суде существенно ниже (при средней цене иска в 50 000 рублей пошлина за подачу иска составит 1 700 рублей, а судебного приказа - 850 рублей). Себестоимость собственного судебного взыскания при правильно поставленной работе существенно ниже 1 500 рублей. Таким образом, получение судебного приказа своими силами требует в 2-3 раза меньше расходов, чем исполнительной надписи нотариуса. Но у исполнительной надписи есть важнейшее преимущество - скорость выдачи документа для взыскания, несопоставимая с получением судебного приказа. Поэтому можно надеяться на широкое использование этого инструмента МФО, если нотариусы и приставы справятся с таким объемом”.
СРО “МиР” в последние годы неоднократно поднимало вопрос о наделении МФО правом взыскивать задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. В организации отмечают, что снятие запрета – это шаг к устранению регуляторного неравенства: “Выдача потребзаймов осуществляется МФО на тех же условиях, что и иными финорганизациями, в том числе под залог движимого имущества и коммерческой недвижимости. Норма, прямо запрещающая МФО пользоваться этим инструментом, была актуальна, когда компании имели право получать жилье физлиц в качестве обеспечения по договорам займа, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности. Но она больше не актуальна: с 1 ноября 2019 года такого права нет, как и риска утраты жилья. Для МФО и заемщиков отмена запрета означает сокращение расходов. Размер нотариального тарифа за совершение исполнительной надписи ниже, чем госпошлина, установленная в ст. 333.19. НК РФ и взыскиваемая с клиента при удовлетворении судом иска о взыскании задолженности.К тому же заемщиками по договорам займа могут выступать не только физлица, но и субъекты МСП, поэтому в целях развития и стимулирования работы компаний, в том числе с предпринимателями, нововведение представляется необходимой мерой».
