Реструктуризация кредитов в России достигла 5,6 млн заявлений за 15 месяцев

За 15 месяцев — с января 2024 года по март 2025-го — банки и микрофинансовые организации (МФО) в России получили 5,6 млн заявлений о реструктуризации кредитов от физических лиц. Это означает, что как минимум каждый девятый заемщик в стране (при общем числе заемщиков 50,1 млн человек) обратился с просьбой изменить условия по кредиту.

В I квартале 2025 года банки приняли 1,5 млн новых заявлений на реструктуризацию — это на 11,7% больше, чем в последнем квартале 2024 года. Рост идет третий квартал подряд. Такие данные приводит Банк России в информационном бюллетене № 38 от 20 мая 2025 года.

В структуре обращений за январь 2024 года — март 2025 года:

• 4,9 млн — собственные программы банков;
• 717,9 тыс. — кредитные каникулы;
• 21,5 тыс. — ипотечные каникулы.

Суммарно с января 2024 года по март 2025-го было одобрено 1,6 млн заявлений, что составляет 28,3% от рассмотренных. Банк России отмечает снижение процента одобрения. Причиной чаще всего становится невозможность подтвердить факт ухудшения жизненной ситуации. Кроме того, заемщики иногда сами отказываются от реструктуризации после получения предложений от банков.

Общая сумма реструктурированных кредитов физических лиц за 15 месяцев (с января 2024 по март 2025 года) составила 867,8 млрд рублей. Распределение по типам программ:

• 1,46 млн договоров — по собственным программам банков, на сумму 833,5 млрд рублей;
• 62,4 тыс. договоров — по кредитным каникулам, на сумму 10,3 млрд рублей;
• 6,1 тыс. договоров — по ипотечным каникулам, на сумму 24 млрд рублей.

С января 2024 года вступили в силу поправки в закон № 353-ФЗ («О потребительском кредите»), которые закрепили за физлицами право требовать приостановку платежей по потребительским займам, если человек оказался в трудной жизненной ситуации — например, потерял работу или его доход снизился более чем на 30% (Федеральный закон № 348-ФЗ от 24.07.2023).

Ранее такие меры касались только ипотеки. Теперь они применимы и к потребкредитам, что расширило возможности для реструктуризации. Кроме того, по-прежнему действует ФЗ № 377-ФЗ, по которому военнослужащие, участники СВО и члены их семей могут получить отсрочку по обязательствам.

С сентября 2022 года по март 2025-го банки провели 532,2 тыс. реструктуризаций кредитов военнослужащих и (или) членов их семей в рамках федерального закона № 377‑ФЗ.

Тенденция к росту обращений говорит о том, что нагрузка на домохозяйства, несмотря на стабилизацию розничного кредитования, остается высокой. По сути, мы видим эффект «отложенного перегрева» — последствия кредитного бума 2023 года начинают проявляться в виде массовых попыток пересмотреть условия уже взятых кредитов.