ВТБ: 30% заемщиков отказываются от банкротства в пользу урегулирования

Каждый третий заемщик с просрочкой, изначально рассматривающий банкротство, в итоге выбирает программы финансового урегулирования. Рост интереса к альтернативным мерам фиксируют в ВТБ.

Речь идет о клиентах, которые обращаются с запросом на банкротство, но после консультации переходят к реструктуризации или другим инструментам. Такой подход позволяет сохранить финансовую устойчивость и избежать жестких последствий.

Как отмечает руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков, «основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство, — ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость».

По данным банка, доля таких клиентов достигает 30%. Чаще всего программами урегулирования пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт, а наиболее востребованным инструментом остается реструктуризация. Средний размер задолженности у этой категории заемщиков составляет 650 тыс. рублей.

В числе преимуществ урегулирования — сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление платежеспособности. Процедура банкротства, напротив, связана с ограничениями, включая ухудшение кредитной истории на срок до пяти лет, а также ограничения на распоряжение имуществом и доходами.

Для раннего выявления финансовых проблем банк применяет технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния еще до возникновения серьезной просрочки. По оценке ВТБ, такой подход ежегодно помогает избежать банкротства около 4 тыс. клиентов.