Долговая нагрузка россиян обновила минимум с 2019 года

По итогам 2025 года доля располагаемых доходов, которую граждане тратят на платежи по кредитам, опустилась до 9,1%. Это наименьший показатель как минимум за семь лет. Снижение фиксируется уже пятый квартал подряд.

Согласно «Обзору финансовой стабильности», с октября 2024 года по март 2026 года задолженность по необеспеченным потребкредитам сократилась на 6%. На 1 января 2026 года на обслуживание долгов уходило 9,1% располагаемых доходов. Для сравнения: на 1 октября 2025 года — 9,4%, годом ранее — 10,7%. Сокращение произошло в основном за счет кредитов наличными.

При этом розничный портфель в целом рос за счет ипотеки и автокредитов — они прибавляли умеренными темпами. Доходы граждан увеличивались быстрее.

Регулятор связывает снижение нагрузки с охлаждением рынка розничного кредитования. На него повлияли жесткая денежно-кредитная политика и макропруденциальные меры. По сравнению с I кварталом 2022 года нагрузка упала на 3 процентных пункта.

Причины — опережающий рост доходов (+17% год к году по итогам 2025-го) и ограничения Центробанка, которые заставили банки строже оценивать заемщиков.

Что происходит на рынке

В 2025 году выдачи потребкредитов сократились на 4,6%. Банки одобряли не более 17–20% заявок от физлиц. Чаще всего отклоняли заявки на необеспеченные кредиты от людей с долговой нагрузкой выше 50%.

Охлаждение затронуло беззалоговые сегменты: кредитные карты и займы наличными. Рынок МФО тоже сжимается, особенно в сегменте коротких PDL-займов.

Просрочка и качество кредитов

Доля проблемной задолженности по необеспеченным потребкредитам стабилизировалась. На 1 апреля 2026 года она составила 13,1% — плюс 0,2 процентного пункта за полгода.

Банки по-прежнему видят повышенную просрочку по кредитам, выданным в 2023–2024 годах рискованным заемщикам. Но масштаб проблем оказался меньше возможного благодаря макропруденциальным ограничениям.

Качество новых кредитов улучшилось. Доля займов, по которым на третий месяц допущена просрочка более 30 дней, снизилась до 2,0% по выдачам января 2026 года. Годом ранее этот показатель составлял 2,8%.

Запас прочности банков остается высоким благодаря мерам Банка России. На 1 апреля 2026 года резервы по потребкредитам составляли 8,3% портфеля, по автокредитам — 2,5%, по ипотеке — 1,4%. Регулятор задействует эти средства, если кредитные потери начнут мешать банкам выдавать новые займы.