Банки усилят контроль за крупными наличными вкладами

Банк России выпустил рекомендации для кредитных организаций. Регулятор советует банкам тщательнее проверять операции по внесению клиентами крупных сумм наличных и переводам за рубеж. Цель — пресечь возможную легализацию преступных доходов и другие незаконные действия.

Согласно документу, банкам предлагают ежедневно анализировать операции клиентов. Особое внимание стоит уделять признакам, которые регулятор сформулировал отдельно для физических и для юридических лиц (включая индивидуальных предпринимателей).

Куда и сколько можно переводить

Для физлиц банки должны обращать внимание на два типа операций. Первый: клиент вносит от 5 млн рублей наличными за 30 дней, доля таких поступлений составляет не менее 70% от всех средств (без учета переводов между своими счетами), а затем в течение 10 дней переводит за рубеж не менее 70% от внесенной суммы. 

Второй: клиент делает не менее 10 внесений наличных за 30 дней (каждое от 100 тыс. рублей) и в течение 10 дней переводит за рубеж не менее 70% от поступившей суммы.

Новые меры не коснутся клиентов, по которым у банка уже есть подтвержденные документы о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств. Банкам также рекомендовано пересматривать пороговые значения раз в три месяца.

Резиденты под контролем 

Для юрлиц и ИП правила другие. Нерезидент, внесший наличными от 30 млн рублей за 30 дней, автоматически попадает под контроль. Для резидентов и ИП такая же сумма требует проверки, но только если она заметно превышает обычные обороты за последние 3 месяца или клиент раньше платил в основном безналом или его бизнес не предполагает крупных наличных расчетов.

Как быть и что делать

При выявлении таких операций банки могут запрашивать у клиента информацию об источниках наличных, повышать степень его риска до средней или высокой, квалифицировать операцию как подозрительную и сообщать о ней в Росфинмониторинг, а также отказывать в проведении операции.

Документы, подтверждающие источник денег, не должны вызывать сомнений в подлинности. Формальный подход при их проверке недопустим. Принимая на обслуживание новые юрлица и ИП, банкам рекомендуется запрашивать у них информацию о происхождении наличных. Если клиент предоставил документы не в полном объеме, банк обязан учесть это при оценке риска.