Шансы физлица-банкрота на одобрение ипотеки падают в 5–9 раз — ОКБ

Вероятность одобрения любого кредита для гражданина-банкрота в течение 12 месяцев с момента введения процедуры несостоятельности равен нулю. По истечении этого срока банки по-прежнему неохотно одобряют займы таким лицам.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), шансы на одобрение ипотеки у человека, объявившего себя банкротом, в 5–9 раз ниже. Банки выдают жилищные кредиты банкротам лишь в 3% случаев, и то на суммы не более 1,1 млн рублей. Первоначальный взнос будет большим — в среднем 70% от стоимости приобретаемого жилья.

Практически нулевые шансы у банкротов взять автокредит — доля одобрения не превышает 0,4%. Средний одобренный размер кредита наличными или лимит по кредитной карте составит около 20 тыс. рублей, в то время как у заемщиков без банкротства в кредитной истории лимиты составляют 180 тыс. и 105 тыс. рублей соответственно.

Директор по риск-менеджмент методологии и дата аналитике ОКБ Николай Филиппов отмечает, что у личного банкротства есть множество других негативных последствий кроме невозможности получить кредит. Это и отказы при устройстве на работу, и невозможность арендовать квартиру, и потеря деловой репутации предпринимателя.

«Рост числа банкротств в немалой мере связан с деятельностью так называемых организаций-раздолжнителей. Получая плату за услуги по сопровождению процедуры банкротства, они не дают заемщику понимания, что прохождение этой процедуры может создать для него в будущем гораздо более сложную ситуацию, чем если бы он нашел в себе мужество вступить в диалог с кредитором и вместе с ним продумать посильный план выхода из сложной финансовой ситуации», — говорит Николай Филиппов.

По данным ЕФРСБ, в 2025 году процедуру банкротства прошли 570 тыс. россиян. Это на 23,5% больше, чем было в 2024 году.