Российские банки практически прекратили рефинансирование ипотек

На фоне сокращения объемов выдачи жилищных кредитов банки практически прекратили рефинансирование ипотек. В течение года доля таких сделок не превышала 1% и практически исчезла с рынка.

Взамен набирает обороты другой формат: кредиты под залог имеющегося жилья. Заемщики все чаще используют собственную недвижимость как способ получить деньги на текущие расходы, что уже начинает отражаться на статистике просрочки и пополнении витрин торгов в рамках банкротств.

Как сообщает ПКО «Долговой Консультант», пик активности по рефинансированию был зафиксирован в октябре 2024 года — тогда доля таких ссуд достигла 1% от общего объема. В остальные месяцы этот показатель не поднимался выше нуля.

По данным Frank RG, по состоянию на август 2025 года основная часть ипотечных выдач приходится на покупку строящегося жилья (40%) и готовых квартир (34%). На фоне этого растет спрос на кредиты под залог недвижимости. В августе 2024 года их доля составляла 11%, в ноябре — уже 16%, а в январе 2025 года достигла пиковых 22%. Средний уровень за январь — август 2025 года составил 17%.

«На фоне падения выдачи ипотеки в целом виден устойчивый рост доли ипотек под залог имеющегося жилья, когда заемщики фактически под свое жилье получают наличные на какие-то текущие краткосрочные потребительские нужды», — комментирует генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов.

По его словам, именно такие займы сейчас начинают выходить на просрочку и все чаще приводят к реализации заложенного жилья через процедуры банкротства.

«Безусловно, банк готов выдать деньги под залог ликвидного объекта недвижимости, в идеале это отдельная квартира в крупном городе, в месте с хорошей транспортной доступностью, — добавляет Денис Аксенов. — Но даже такие объекты в случае добровольной реализации из-под залога тяжело находят своих покупателей, если не сделать существенный дисконт».

Рынок ипотеки постепенно переформатируется: рефинансирование уходит, а доля рисковых залоговых кредитов растет. И это уже влияет на рынок взыскания.