Банк России: рост просроченной задолженности граждан вырос в 1,5 раза за год

К июлю 2025 года груз проблемных долгов россиян перед банками достиг колоссальных 2,2 трлн рублей. Это целых 6% от всех выданных кредитов. Всего год назад эта сумма была меньше в полтора раза — 1,5 трлн рублей, или 4,1% портфеля.

Банк России видит две главные причины:

1. «Токсичные» кредиты. Сейчас «выходят на поверхность» необеспеченные займы, взятые на пике ставок в конце 2023-го — начале 2024 года. Часто их брали новички без кредитной истории.
2. «Ипотечный пузырь». Созревают риски по массовой льготной ипотеке, выданной в период ажиотажа — во втором полугодии 2023 года и первом 2024 года.

Каждый четвертый россиянин с долгами (27%) обслуживает три и более кредита одновременно. Лишь 30% заемщиков уверены в своих силах, а 22% признаются: платить по счетам им крайне тяжело.

Меры ЦБ по охлаждению рынка (ограничение долговой нагрузки), хотя и были необходимы, неожиданно лишили многих людей «спасательного круга» — возможности перекредитоваться и снизить платеж. В результате спрос на реструктуризацию повысился — только за первое полугодие банки пересмотрели условия по долгам на 500 млрд рублей. Но и это часто не спасает: многие после реструктуризации все равно не могут вернуться к регулярным платежам.

В итоге получается замкнутый круг: старые долги портятся, а новые брать стало и дорого (из-за высоких ставок), и почти невозможно (из-за ограничений регулятора). Это и толкает долю «плохих» долгов вверх. За месяц розничный портфель вырос на 170 млрд рублей только лишь за счет ипотеки. В то время как другие категории кредитования показали отрицательную динамику.

В информационно-аналитическом отчете регулятора также представлены следующие сведения:

• Объем новых ипотечных кредитов незначительно увеличился, достигнув в июле 2025 года уровня 356 млрд рублей, что соответствует показателю годичной давности. Практически весь этот рост обеспечили государственные льготные программы, на которые пришлось 298 млрд рублей против лишь 12 млрд рублей в июле 2024 года.
• Рыночная ипотека, не поддерживаемая государством, продолжает демонстрировать низкую активность из-за сохраняющихся высоких процентных ставок. Даже несмотря на некоторое снижение средней ставки по рыночным программам на 1,8 п. п., к концу июля она оставалась высокой и составляла 23,1%. Тем не менее общая задолженность населения по ипотечным кредитам продолжила рост, увеличившись на 0,7% и достигнув к 1 августа 22,3 трлн рублей.
• Положительную динамику второй месяц подряд показывает сегмент автокредитования, портфель которого увеличился на 60 млрд рублей. Регулятор объясняет этот рост активными маркетинговыми кампаниями автомобильных дилеров, а также программами кредитования с субсидированной ставкой от производителей.
• Потребительское кредитование «продолжало сжиматься». За июль этот портфель сократился на 70 млрд рублей (0,5%), а в годовом выражении снижение составило 3,7%.

В то же время, как писал ранее портал «Рынок Взыскания», в 2025 году каждый третий россиянин перешел к системной работе с долгами. Согласно результатам исследования «Выберу.ру», каждый третий россиянин начал активно работать с долгами: разрабатывать финансовые планы, досрочно выплачивать займы, объединять кредиты или обращаться за реструктуризацией.