Банк России изменит правила расчета полной стоимости кредита

Банк России разработает комплекс мер по противодействию практике банков по обходу ограничений на полную стоимость кредита (ПСК). Для борьбы с этим во втором полугодии 2025 года ЦБ намерен усовершенствовать механизм расчета ПСК, чтобы в нем учитывались все ставки и комиссии кредитора, а не только основные.

В первую очередь внимание будет уделено кредитным картам. После введения лимита ПСК некоторые кредитные организации стали вводить дополнительные комиссии, например, за снятие наличных или переводы, тем самым фактически увеличивая стоимость займа для клиента. Соответствующие инициативы содержатся в плане регулятора по развитию банковского надзора, опубликованном на сайте регулятора.

В документе также указано: 

1. Регулятор проведет анализ рынка потребительского кредитования на предмет наличия «регуляторного арбитража» — ситуации, когда банки могут иметь необоснованные преимущества перед микрофинансовыми организациями (МФО) или наоборот. Цель — выработать решения для выравнивания условий конкуренции.
2. Отдельной проблемой признана практика выдачи дорогих займов через дочерние МФО, созданные банками. Это позволяет кредитным организациям обходить установленные для них ограничения ПСК. Поэтому Банк России планирует изучить подобные бизнес-модели и к концу 2025 года предложить меры по снижению связанных с этим рисков.
3. Запланирована реформа расчета ПСК для льготной ипотеки. Сейчас заемщику сообщают только один показатель, рассчитанный исходя из максимальной ставки. В будущем регулятор проработает возможность раскрывать два значения: на основе льготной ставки и на основе максимальной (которая применяется при утрате права на господдержку).

Это позволит клиенту более осознанно оценивать все возможные расходы по кредиту, которые часто остаются без внимания.

Ожидается, что реализация этих мер Центробанком не только усилит защиту прав заемщиков, предотвратит скрытое удорожание кредитов, но и обеспечит равные условия для всех участников финансового рынка, будь то банки или МФО. Конечная цель регулятора — помочь гражданам лучше понимать истинную стоимость кредита, что способствует ответственному заимствованию и взвешенным финансовым решениям.

Ранее «Рынок Взыскания» сообщал, что каждый третий россиянин перешел к системной работе с долгами. Согласно проведенному финансовым маркетплейсом «Выберу.ру» опросу, 42% респондентов намерены полностью погасить долги в течение 2025 года, еще 38% — снизить нагрузку до комфортного для них уровня.