Половина клиентов МФО берут деньги на оплату ЖКХ и продукты

В 2025 году все больше россиян идут в микрофинансовые организации за ссудой на базовые нужды — оплату коммуналки, продуктов и повседневных расходов. По оценкам участников рынка, сегодня это уже почти половина всех заемщиков МФО, и доля таких клиентов продолжает расти. Причина проста: банки ужесточили выдачу кредитов, а рост доходов населения замедлился.

По данным МФК «Займер», на которые ссылаются «Известия», почти половина займов — 46% — оформляется на ежедневные покупки, включая ЖКХ. В первом полугодии 2025 года компания получила более 4,4 млн заявок, что выше прошлогоднего показателя (4,28 млн). Прирост обеспечивают молодые заемщики и те, кто раньше брал кредиты в банках, но теперь не проходит по новым требованиям.

В Webbankir подтверждают: доля микрозаймов на базовые потребности в январе — июне составила 42%, а спрос на оплату коммуналки вырос почти на четверть к уровню прошлого года. Как объясняют в компании, высокие процентные ставки и жесткие условия банков подталкивают людей к МФО, где получить одобрение проще даже при высокой долговой нагрузке.

В «Лайм‑Займ» для оплаты коммуналки 18% клиентов оформляют займы до 5 тыс. рублей, 10% — до 20 тыс. рублей, 3% — до 70 тыс. рублей.

Почему так происходит

Игроки рынка связывают тренд с высокой ключевой ставкой, ужесточением скоринга в банках и инфляционным давлением на базовые расходы. МФО тоже усилили отбор заемщиков с высокой долговой нагрузкой, но получить заем здесь по‑прежнему проще. Банк России подтверждает: у клиентов с небольшими чеками значимую долю занимают траты первой необходимости; вместе с тем регулятор обеспокоен тем, что заметная часть ссуд идет на закрытие прежних долгов — риск вовлечения в «спираль», отмечают «Известия».

По оценке экспертов, доля займов «на базовые нужды» в 2025 году выросла на 10–15% к 2024‑му. Это повышает нагрузку у социально уязвимых групп и создает риски для устойчивости самих МФО на фоне роста просрочки. При доступности банковских кредитов, вероятно, ситуация смягчится: участники рынка не исключают снижения ключевой ставки к концу года — до 15%, что удешевит банковские ссуды.

По данным ГК Lime Credit Group, опубликованных РИАМО, приток в МФО обеспечивают прежде всего молодые клиенты без кредитной истории и стабильного дохода, а также бывшие банковские заемщики с высокой нагрузкой. Под спрос МФО развивают «длинные» продукты installments (до года, аннуитет), к небольшим займам присматриваются маркетплейсы и телеком‑компании. Преимущество микрозаймов — скорость и доступность; при этом они дороже банковских, условия стоит читать внимательно.