Банк России за полгода выявил свыше 4 тыс. подозрительных проектов. Вновь в лидерах — криптопирамиды

В первом полугодии 2025 года Центробанк зафиксировал 4183 субъекта с признаками нелегальной деятельности. Это на 20% больше, чем за тот же период 2024 года. Наибольший прирост — у финансовых пирамид, особенно использующих криптовалюты и анонимные платежные сервисы.

Согласно аналитике регулятора, больше половины выявленных субъектов — 2328 — имели признаки финансовых пирамид. Это в 1,4 раза больше, чем год назад. Почти 100% таких схем действовали как краткосрочные псевдоинвестиционные интернет-проекты: в большинстве случаев — с предложениями гарантированного дохода от вложений в криптоактивы, драгоценные металлы или «инновационные бизнесы».

Более 80% подобных проектов принимали взносы в криптовалютах, 20% — через иностранные платежные сервисы. В прошлом году эти показатели были ниже: 59% и 36% соответственно.

Отдельный тренд — рост числа проектов, имитирующих брокерскую деятельность. За полугодие Банк России выявил 1365 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг. Почти вдвое больше, чем в первом полугодии 2024 года. Часть схем — это «обучающие курсы» с имитацией торгов и обещаниями помощи при выходе на биржи. Многие из них работают под прикрытием Telegram-каналов и соцсетей.

Схемы стали сложнее

Банк России зафиксировал 467 субъектов с признаками нелегального кредитования за первые шесть месяцев 2025 года. Это на 54% меньше, чем год назад, и на 8,4% ниже по сравнению с предыдущим полугодием.

Чаще всего услуги нелегальных займов предоставляли псевдоломбарды и сетевые комиссионки, которые выдавали краткосрочные займы под залог. Также распространены схемы предоставления займов через посредника: клиент оставляет заявку на кредит на сайте, перечисляет деньги, а уже после этого выясняется, что договор заключен с нелегальным кредитором.

Фиксируются и «новые технологии». Некоторые нелегалы начали выдавать займы в криптовалюте: деньги поступают в USDT, а сумма долга фиксируется в рублях по курсу на день выдачи. Вернуть можно и в рублях, и в криптовалюте, но проблем от этого меньше не становится — в том числе из-за агрессивного взыскания.

За полгода ЦБ направил на блокировку более 3 тыс. страниц в соцсетях и на платформах объявлений, где рекламировались услуги нелегальных кредиторов.

Как Центробанк борется с нелегальными схемами

Чтобы предупредить граждан и затруднить мошенникам доступ к деньгам, Банк России ежедневно обновляет открытый список субъектов с признаками нелегальной деятельности. Его используют не только банки и госорганы, но и частные компании при проверке контрагентов.

По данным отчета, в первом полугодии 2025 года:

• более 11 тыс. интернет-ресурсов было заблокировано по инициативе регулятора;
• более 240 административных дел возбудили правоохранительные органы — в том числе более 200 по факту незаконной выдачи займов;
• более 300 иных мер реагирования было принято по итогам рассмотрения материалов Банка России;
• кредитные организации ограничили операции по более чем 600 платежным реквизитам, связанным с подозрительной активностью;
• в информационную систему для отслеживания криптовалютных операций внесены более 1800 криптокошельков, связанных с нелегальной деятельностью.

Сведения об этих кошельках, счетах и картах передаются банкам через личные кабинеты, а информация о подозрительных компаниях добавляется на платформу «Знай своего клиента», которую используют для принятия решений об ограничении операций.

Цифры показывают: мошеннический рынок становится все более цифровым — и все чаще завязан на криптовалютах, псевдоинвестиционных платформах и социальных сетях.