Банк России готов смягчить требования к резервам при реструктуризации кредитов

ЦБ готов предоставить послабления банкам по формированию резервов при реструктуризации корпоративных кредитов, но при соблюдении ряда условий. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече с руководством регулятора 27 февраля 2025 года.

Чтобы воспользоваться льготами, заемщик не должен иметь проблемных кредитов, а также обязан предоставить реалистичный бизнес-план с прогнозом улучшения финансового состояния на три года. В противном случае банкам придется создавать дополнительные резервы.

Кроме того, ЦБ намерен запретить использование собственных факторов экспертной корректировки для занижения резервов в случае ухудшения финансового положения заемщика. Эта мера направлена на обеспечение более объективной оценки рисков.

Регулятор также планирует ужесточить требования по резервам и по риск-весам для компаний с госучастием. Но это будет распространяться на компании, где акционер не подтвердил обязательства по обслуживанию долга.

«Если явных обязательств нет, то банки должны оценивать финансовое положение госкомпаний точно так же, как и любой частной компании», — заявила Набиуллина.

Зампред ЦБ Ольга Полякова уточнила, что при краткосрочной реструктуризации (до двух лет), которая может дать заемщикам «передышку», регулятор готов обсуждать формирование резервов с банками в индивидуальном порядке. Она подчеркнула, что в 2025 году Центробанк сосредоточится на мониторинге кредитных рисков и восстановлении достаточности капитала банков, который снизился после 2022 года из-за активного роста кредитования.

По данным ЦБ, на 1 октября 2024 года консолидированный норматив достаточности капитала Н20.0 составил:

• Сбербанк — 12,92%;
• ВТБ — 9,06%;
• Альфа-Банк — 10,21%;
• Т-Банк — 11,44%;
• Газпромбанк — 11,19%.

Норматив достаточности капитала определяется как отношение собственных средств компании к ее активам с учетом риска.