Эксперт рассказал, как оценить долговой портфель перед покупкой

Чек-лист по анализу долга перед заключением договора цессии опубликовал в своем Telegram-канале директор ассоциации специалистов по работе с проблемными активами, главный редактор портала «Долг.рф» Иван Рыков. «Рынок Взыскания» подробно пересказал гайд.

Перед приобретением задолженности важно провести всесторонний анализ. Процесс включает несколько этапов. Для юридических лиц и ИП это проверка финансового состояния через интернет-сервисы, изучение судебных разбирательств в Картотеке арбитражных дел, поиск информации в Сети и анализ первичной документации. Грамотная проверка позволяет выбрать перспективные долги и выстроить стратегию взыскания.

1. Оценка финансового состояния должника

Для юридических лиц и ИП можно использовать специализированные сервисы, такие как «Контур.Фокус» или СПАРК. Они позволяют получить следующую информацию:

• выручка и финансовые показатели компании;

• наличие исполнительных производств;

• задолженность перед бюджетом;

• численность сотрудников;

• другие параметры.

Аналогичные данные можно собрать вручную, изучая сведения ФНС, Росстата, ФССП и других источников, но это потребует больше времени.

«Анализировать должников — физических лиц сложнее, нет открытых данных об имущественном положении граждан. Тут помогут только неформальные связи и анализ информации в интернете», — отметил Иван Рыков.

2. Изучение судебных дел

Актуальные судебные разбирательства можно проверить через Картотеку арбитражных дел (КАД). Этот шаг позволяет:

• выявить причины судебных взысканий;

• изучить позиции сторон;

• понять стратегию поведения должника.

Если компания активно участвует в процессах и обжалует решения, это может указывать на ее платежеспособность и наличие ресурсов для юридической защиты.

3. Проверка информации в интернете

Поиск по названию компании, Ф. И. О. руководителей и учредителей может дать важные сведения о финансовом положении должника. Новости, отзывы и публикации нередко раскрывают больше, чем официальные источники.

4. Анализ первичной документации по задолженности

Перед покупкой долга важно проверить юридическую базу: договоры, акты, переписку и другие документы. Ошибки в документации могут свести на нет перспективы взыскания. Если задолженность уже рассматривалась в суде, следует выяснить, на каком этапе находится процесс.

5. Использование деловых контактов

Иногда полезную информацию можно получить через профессиональные связи. Возможно, у должника есть состоятельные контролирующие лица (КДЛ), недавно приобретавшие дорогостоящие активы. Это может повлиять на стратегию взыскания.