Реформа за три года: Центробанк выделит полезные МФО и обеспечит им фондирование

Сектор МФО необходимо реформировать, чтобы повысить уровень финансовой безопасности граждан и усилить устойчивость добросовестных организаций на рынке. Как говорится на сайте регулятора, реализовать идею планируется в ближайшие три года.

Для этого предлагается пересмотреть структуру сектора МФО, выделив из него компании, работающие в сфере предпринимательского и целевого финансирования. Эти организации, по мнению ЦБ РФ, приносят немалую пользу, так как являются инструментом для предпринимателей, предоставляют POS-займы и рассрочку, не создавая повышенных социальных рисков.

Отмечается, что компании целевого финансирования, чей портфель представлен займами со ставкой не выше 100% годовых, POS-займами и рассрочкой, будут иметь больший доступ к фондированию. Для них будет предусмотрена возможность выдавать более крупные потребительские займы под умеренную процентную ставку.

При этом такие компании нередко оказываются под репутационным давлением другой ниши МФО, специализирующихся на потребительских займах. Этот вид кредитования ЦБ предлагает считать микрофинансовым и отмечает, что ситуацию в нем необходимо менять.

«Предлагается установить лимит на количество одновременно действующих договоров — один заем до погашения. Планируется также ввести период охлаждения между оформлением займов — не менее трех календарных дней. И будет снижен уровень максимальной переплаты по займу со 130 до 100% от тела долга», — уточняет ЦБ.

Ужесточение правил кредитования обусловлено тем, что сейчас многие потребительские МФО «затягивают» заемщика в долговую спираль. Процентная ставка, как правило, в данном случае является максимально допустимой, а к самому заемщику почти не предъявляется никаких требований. Это приводит к тому, что человек не может расплатиться по кредитам, неуплаченные проценты укладываются в тело нового займа и так далее.

Центробанк подчеркивает, что меры, которые планируется принять, должны снизить риски неконтролируемого роста закредитованности населения, обезопасить бизнес и граждан от сомнительных МФО и повысить уровень доверия к сфере кредитования. 

Реформа также позволит обеспечить эффективность контроля за МФО. 

«Развитие регулирования в сфере POS-займов и сервисов BNPL, дифференциация требований к участникам рынка и выравнивание их в правах и обязанностях может стать драйвером роста данного сегмента рынка, обеспечив равномерную надзорную нагрузку на субъекты рынка», — говорится в докладе ЦБ.