Доля россиян с пятью и более микрозаймами достигла максимума за два года

Именно эта категория заемщиков показала самый быстрый рост в 2021 году.

В 2021 году клиенты с многочисленными займами оказалась самым быстрорастущим клиентским сегментом микрофинансовых организаций (МФО). Об этом сообщает “РБК” со ссылкой на обзор бюро кредитных историй “Эквифакс”. Согласно сведениям бюро, доля клиентов, которые одновременно платили по пяти и более ссудам, за год увеличилась с 12,3 до 13,8% - максимального уровня с 2019 года. 

В бюро отмечают, что такой рост обусловлен перераспределением заемщиков из других групп: доли клиентов, имеющих один, два, три или четыре активных микрозайма, упали. В целом 52,6% клиентов МФО в прошлом году должны были погашать только одну ссуду, а на заемщиков с тремя и более займами пришлась почти треть (31,4%) заключенных договоров. 

Согласно сведениям Банка России, на 1 октября 2021 года задолженность населения перед МФО составляла 241 млрд руб., в годовом выражении портфель микрофинансовых компаний увеличился на 28,2%. На отчетную дату в России действовало 15,8 млн договоров микрозайма. За год их число выросло на 34%, но статистика регулятора не учитывает возможность двойного счета, когда одно и то же лицо может быть клиентом нескольких МФО. 

При этом в регуляторе отмечали, что количество заемщиков МФО росло быстрее, чем в банках. По его оценкам, на основе данных крупных БКИ в период с 1 апреля по 1 июля 2021 года клиентская база МФО выросла на 1 млн человек, до 6,7 млн. В течение года доля ссуд, которые обслуживались повторными клиентами МФО, подскочила с 16 до 22%. В регуляторе разъясняли, что это может говорить как об увеличении спроса на заимствования, так и о повышении уровня закредитованности этой группы граждан.

По словам руководителя проекта ОНФ “За права заемщиков” Евгении Лазаревой, за последние два года кратно увеличилось количество должников, имеющих два-три безнадежных кредита и 20-30 невозвратных займов в МФО. Она отмечает, что среди них много тех, кто обращался за ссудами после отказов в кредитах или пытался обслуживать банковский долг с помощью новых займов. Лазарева также указывает на то, что прирост портфеля микрозаймов обеспечивают именно клиенты с большим количеством займов, которые не вполне осознают более высокий уровень риска таких займов.

Аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова отмечает, что получаемых доходов у населения с их невысоким уровнем не хватает на удовлетворение текущих потребностей, поэтому приходится брать все новые кредиты и займы, частично для погашения действующих. Она напоминает, что, по данным регулятора, 45,6% задолженности россиян по займам приходится на граждан с ПДН больше 80%, то есть тех, кто отдает на погашение ссуд свыше 80% своего ежемесячного дохода. Еще на 42,7% портфеля МФО не распространялись требования по расчету ПДН - это займы на сумму меньше 10 тыс. руб. 

При этом директор саморегулируемой организации “Микрофинансирование и развитие” Елена Стратьева считает, что маловероятно наличие избыточной закредитованности в связи с долей заемщиков с большим количеством договоров, так как Банк России пристально следит за соблюдением ПДН. По словам директора по банковским рейтингам агентства “Эксперт РА” Ивана Уклеина, рост портфеля МФО в прошлом году лишь отчасти объяснялся появлением новой прослойки клиентов, так как значительную роль сыграло увеличение средней суммы займа. Но он также соглашается с тем, что среди клиентов МФО выше доля тех, кто берет сразу несколько ссуд. 

Генеральный директор IDF Eurasia в России (бренд MoneyMan) Ирина Хорошко указывает на то, что клиенты с пятью и более займами - не характерная для крупных МФО категория заемщиков. По ее словам, это всегда проверенные повторные заемщики, иначе бы они не проходили кредитный скоринг МФО. По мнению гендиректора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, показатель количества открытых займов не говорит о высокой долговой нагрузке заемщика и не является стоп-фактором при решении о выдаче. Так, он отмечает, что сразу несколько займов могут брать банковские клиенты, чтобы закрыть краткосрочные нужды.