Сообщение

Спасибо, Ваш запрос отправлен!

Связаться с компанией

Восстановление пароля
Введите ваш e-mail
Я вспомнил свой пароль!
Проверьте e-mail, пожалуйста!
Во сколько баллов
вы оцениваете наш портал?
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Спасибо за Ваше мнение!
29 декабря 2021, 18:09
Новости рынка взыскания 81

Стоимость займов для непривитых может вырасти

Это связано с возможным включением страховыми компаниями справки о вакцинации в процедуру андеррайтинга.

Отсутствие действительной справки о прохождении вакцинации от коронавируса может привести к заметному росту стоимости займа. При этом “Известия” отмечают, что это только один из вариантов развития событий, так как единого мнения на этот счет пока нет даже внутри страхового сообщества, а некоторые представители гражданского общества предлагают не создавать излишней финансовой нагрузки на тех, кто находится в уязвимом положении. 

В Банке России отметили, что кредитные организации зачастую сами предлагают опцию оформления займа с одновременной покупкой страховки, но при этом они обязаны предлагать и альтернативный вариант с аналогичными условиями по сумме и сроку возврата. В последнем случае у банка есть полное право поднять процентную ставку. Представитель регулятора пояснил, что страхование жизни и здоровья заемщика, имущества, передаваемого им в обеспечение своих обязательств, снижает риски банков, поэтому обычно они предлагают кредиты со страхованием под более низкие ставки, чем без страхования.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков объясняет существование такого механизма тем, что под любой кредит банк формирует резервы, и чем эти резервы больше, тем больше он вынужден делать ставку, чтобы расходы на выдачу такого займа покрывались. По его словам, в инструкции ЦБ написано, что создавать эти резервы в меньшем объеме можно, если банк в качестве залога по кредиту принял документ о страховании жизни и здоровья. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин рассказал, что страхование при потребительском кредитовании и ипотеке имеет ряд существенных отличий, связанных с размером и сроком кредита. Подходы кредитных организаций и страховщиков будут сильно отличаться при кредите в 50 тыс. рублей сроком на шесть месяцев и ипотеке, заключаемой на 20–30 лет на сумму в несколько миллионов рублей.

При заключении договора о страховании жизни и здоровья потенциального заемщика компания проводит андеррайтинг, в том числе медицинский. В большинстве случаев это сводится к необходимости заполнения небольшой декларации о здоровье, в которой нужно в том числе отметить наличие критических заболеваний. По словам Виктора Дубровина, наличие в анкете информации о ряде тяжелых и критических заболеваний может стать основанием для повышения страхового тарифа или сокращения страхового покрытия. 

Страховой бизнес не может игнорировать риски, связанные с пандемией коронавируса. Алексей Войлуков из Ассоциации банков России считает, что, возможно, даже те 2-3% смертельных исходов, которые, к сожалению, происходят у тех, кто переносит эту болезнь, для страховых компаний весьма существенны. Поэтому вероятно, что дополнительный элемент андеррайтинга в виде справки о вакцинации может быть ими введен, говорит он, добавляя, что страховщики будут принимать решение исходя из того, какими будут затраты на учет подобных вещей и насколько они потом повлекут более точные оценки страховых рисков.

Виктор Дубровин наоборот отмечает, что пандемия или наличие прививки от коронавирусной инфекции с точки зрения изменения подходов к оценке рисков или андеррайтингу не оказывают влияние на потребительское и ипотечное страхование. По его словам, коронавирус с точки зрения негативных и трагических последствий в большей степени воздействует на людей в возрасте и/или с хроническими заболеваниями, а вопрос хронических заболеваний и так присутствует в андеррайтинге, к тому же люди старшего возраста редко берут ипотеку или большие потребительские кредиты. 

В то же время директор департамента страхования имущества физлиц “АльфаСтрахование” Денис Титов считает, что одним из результатов пандемии станет то, что с высокой долей вероятности будут внесены изменения в условия страхования, а именно: снизится максимальный возраст кандидатов, принимаемых на страхование без предварительного андеррайтинга, увеличится размер тарифных коэффициентов для людей с хроническими заболеваниями. Вопрос о включении справки о вакцинации в процедуру андеррайтинга в компании также рассматривается.

Управляющий партнер юридической компании AVG Legal Алексей Гавришев рассказал, что в текущей санитарно-эпидемиологической обстановке принятие закона, обязывающего страховые компании требовать от клиентов справку о вакцинации в процессе их проверки, теоретически возможна. При этом он отмечает, что при принятии такого законопроекта, исходя из принципов действия закона во времени обратной силы он иметь не будет и станет распространяться лишь на новых клиентов страховых компаний, а также на старых клиентов, оформляющих новые страховые продукты. С этим мнением согласился и член Адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов, а адвокат Вячеслав Голенев уточнил, если элементом закона станет обязательство перезаключать старые договоры, возникнет юридическая коллизия и такой закон не будет работать из-за конституционного принципа запрета на ограничения прав и свобод.

Поделиться :

Запросить доступ