В России зафиксировали рекорд по выдаче ипотеки
По мнению аналитиков, выдачи восстанавливаются после изменения льготных программ, но в следующем году показатели не будут такими же высокими.
Как сообщает РБК со ссылкой на исследование Frank RG, с начала 2021 года российские банки выдали населению ипотечных кредитов на 4,59 трлн руб. Это больше, чем за весь 2020 год, когда россияне взяли ссуды на покупку жилья на 4,49 трлн руб, что стало рекордом для российского рынка ипотеки.
При этом число заключенных договоров пока уступает показателям прошлого года. За январь-октябрь банки подписали 1,56 млн ипотечных договоров, за весь прошлый год было совершено 1,8 млн сделок. Согласно оценкам Frank RG, ускоренный рост объемов кредитования связан с увеличением среднего чека по ипотеке: в октябре средний размер кредита превысил 3,14 млн руб., что на 14,6% больше январского уровня.
На сегмент оказал влияние пересмотр льготных программ. Так, с 1 июля ипотеку под 6% могут получить семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года (ранее в программу могли попасть только семьи как минимум с двумя детьми). Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях была увеличена до 12 млн руб., для остальных регионов - до 6 млн руб. В то же время ужесточились условия для обычной льготной ипотеки для новостроек: максимальная ставка по ней выросла с 6,5 до 7%, а максимальный размер кредита снизился до 3 млн руб.
Изменились и ставки по ипотеке. Еще в начале этого года, согласно информации Банка России, средневзвешенная ставка составляла 7,2-7,3%. В начале лета, перед окончанием действия старых льготных программ, этот показатель достиг минимальных в истории 7,07%, но с тех пор вырос до 7,7-7,8% (последние данные - за сентябрь).
По словам старшего директора аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антона Лопатина, спрос на ипотеку остается высоким, так как действуют и другие льготные программы, в том числе семейная ипотека. Свою роль играют и ставки, которые остаются на приемлемом уровне, хотя в 2022 году они продолжат расти, и это вместе с насыщением рынка приведет к прекращению рекордных тенденций в сегменте, считает эксперт. Лопатин также обратил внимание на то, что в целом ипотека стала менее доступна для населения из-за резкого роста цен на недвижимость.
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин прогнозирует ухудшение динамики в следующем году - из-за роста ставок, которые могут по итогам года вернуться к докризисным 9%, и продолжающегося роста цен. При этом он отмечает, что многое также будет зависеть от лимитов выдач в рамках льготных программ, прежде всего, семейной ипотеки. В сентябре правительство решило продлить действие программы семейной ипотеки до конца 2023 года и расширить лимит на объем выдаваемых кредитов - с прежних 800 млрд руб. до 1,685 трлн руб. По словам Доронкина, новый лимит может быть исчерпан довольно быстро, а при дальнейшем его увеличении снижение объема выдач ипотеки может быть менее заметным.