Долговая нагрузка россиян достигла доли в 35% дохода
В то же время эксперты отмечают и положительные тенденции в сфере кредитования.
Как сообщают “Известия”, с начала этого года уровень долговой нагрузки россиян существенно вырос: с 27% до 35%. Таким образом, заемщики в среднем тратят более трети своих доходов на обслуживание обязательств. Такие расчеты приведены в “Карте кредитной активности” проекта “Народного фронта” “За права заемщиков”.
Эксперты ОНФ также отметили две важные тенденции этого года. С одной стороны, платежная дисциплина заемщиков стала лучше - доля просроченной задолженности снизилась с 4,5% до 4,2%. С другой стороны, в ряде регионов значительно вырос размер микрозаймов, что может говорить об ухудшении финансового положения граждан, которым приходится идти в МФО, так как банки отказывают им в кредитах из-за более высоких требований к клиентам.
Согласно исследованию ОНФ, по итогам первого полугодия 2021-го задолженность россиян по кредитам увеличилась на 13,6% и достигла 22,64 трлн рублей. В годовом выражении (к июню 2020-го) показатель продемонстрировал впечатляющие темпы роста - 23,8%. Сохранился и тренд на увеличение кредитной нагрузки: в первой половине 2021-го показатель вырос до 35%, хотя еще в начале года он составлял 27%.
Как сообщают в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), сейчас в среднем по стране на одного заемщика приходится 2,1 кредита. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, показатель долговой нагрузки продолжает расти, но темпы роста сильно замедлились. Эксперт считает, что это обусловлено несколькими факторами: видоизменением программы льготного ипотечного кредитования, решением ЦБ о повышении макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска и ростом ключевой ставки.
По мнению экспертов ОНФ, повышению долговой нагрузки способствовал рост среднего размера практически всех категорий заимствования. Например, по ипотеке, согласно данным НБКИ, по итогам первого полугодия средний чек достиг 3,25 млн рублей, что является историческим максимумом. По сравнению с началом года этот показатель вырос на 16,9%, а за год - на 31%. Показатель среднего размера потребкредита сильно рванул в первой половине 2021-го. По данным НБКИ, средний долг в этом сегменте установил новый максимум - 303,3 тыс. рублей. Прирост с начала года составил 34,9%, а за год - 41,7%.
В сфере микрокредитования при этом была отмечена нейтральная динамика. Так, средний размер микрозайма в июне, согласно данным НБКИ, составил 8,46 тыс. рублей, не изменившись по сравнению с началом года. По отношению к июню прошлого года показатель вырос почти на 5,8%. Наибольших значений средний размер микрозайма достиг в Москве (10,35 тыс. рублей), Воронежской (9,89 тыс. рублей), Ростовской (9,66 тыс. рублей), Московской (9,61 тыс. рублей) и Белгородской (9,38 тыс. рублей) областях.
Как отметили эксперты ОНФ, довольно существенно вырос размер займа в Кемеровской, Белгородской и Московской областях, Красноярском и Приморском краях, а также Москве и Санкт-Петербурге. Только за один месяц (июнь к маю 2021-го) средний чек в этих регионах увеличился на величину от 1,2% до 18,9%. По словам руководителя проекта “Народного фронта” “За права заемщиков” Евгении Лазаревой, это может говорить о том, что заемщики, которым из-за высокого показателя долговой нагрузки банки в кредитовании отказывают, все чаще обращаются к более лояльным МФО. Она обратила внимание на то, что среди банкротных дел немало таких, когда заемщик имеет два-три просроченных кредита в банке и пару десятков просроченных займов в МФО.
При этом эксперты отмечают и положительную динамику в сфере кредитования - заемщики начали лучше платить по своим долгам. Хотя в абсолютном выражении уровень просроченной задолженности вырос в первом полугодии с 888,3 млрд рублей до 946,6 млрд рублей, а средний размер просроченного кредита — с 15,7 тыс. рублей до 17,4 тыс., доля “плохих” долгов уменьшилась. Так, средний по стране уровень просрочки в первой половине 2021-го снизился на 0,3 п.п. и составил 4,2%. По сравнению с июнем 2020-го показатель сократился на 0,2 п.п. В исследовании ОНФ отмечается, что в целом фиксируется улучшение платежной дисциплины российских граждан.