Какие законы в финансовой сфере начнут работать в октябре 2026 года

С 1 октября 2026 года в России начнут действовать новые правила для кредитного и микрофинансового рынка, банков, платежной инфраструктуры и операторов цифровых финансовых сервисов. Часть из них ограничивает выдачу займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, другие меняют требования к финансовым организациям, их сотрудникам и информационным системам. О ключевых изменениях — в материале «Рынка Взыскания».

МФО ограничат выдачу третьего «дорогого» займа

С 1 октября, согласно закону № 545-ФЗ, микрофинансовые организации (МФО) не смогут согласовать индивидуальные условия и выдать новый потребительский заем с ПСК более 200% годовых, если у заемщика уже есть два непогашенных обязательства по договорам потребительского кредита или займа с ПСК выше 200% годовых.

Для применения ограничения МФО будут получать из кредитных историй сведения об обязательствах заемщика, в том числе сведения о среднемесячных платежах, причем запрос осуществляется из всех квалифицированных БКИ.

Одновременно расширяется состав информации, которая включается в кредитную историю. В ней будут отражаться:

• величина среднемесячного платежа;
• уникальный идентификатор договора;
• ПСК;
• дата фактического прекращения обязательства;
• БКИ, в котором хранится информация о договоре;
• другие связанные сведения.

В результате кредиторы получат больше данных как о действующих, так и о прекращенных обязательствах заемщика.

Следующий этап регулирования начнется 1 апреля 2027 года. Тогда МФО не смогут выдавать новый заем с ПСК более 100% годовых до полного погашения предыдущего.

Новые индивидуальные условия такого займа нельзя будет согласовывать ранее четвертого календарного дня, следующего за днем полного прекращения обязательств по предыдущему займу.

Банк России установит новые макропруденциальные лимиты

С 1 октября начнут действовать установленные Банком России макропруденциальные лимиты на IV квартал 2026 года. Они определяют, какую долю новых кредитов и займов банки и МФО смогут выдавать заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Для кредитов с лимитом кредитования установлены такие ограничения:

• при ПДН выше 50% — не более 10% выдач;
• при ПДН выше 80% — 0%.

Для других потребительских кредитов:

• при ПДН выше 50% — не более 15%;
• при ПДН выше 80% — не более 1%.

Для автокредитов лимиты зависят от их назначения. По целевым автокредитам они составят 20% при ПДН выше 50% и 1% при ПДН выше 80%. Для нецелевых — 15% и 1% соответственно.

Отдельные ограничения установлены для банков с универсальной лицензией. Они касаются, в частности, потребительских кредитов сроком более пяти лет.

Лимиты не означают полный запрет на кредитование всех заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Они ограничивают долю таких выдач в соответствующем сегменте. При установленном значении 0% новые кредиты заемщикам с ПДН выше 80% выдавать нельзя.

Для части ипотечных микрозаймов временно не будет действовать ограничение ПСК

С 1 октября по 31 марта 2027 года, согласно решению Банка России от 28 августа 2026 года, для определенной категории ипотечных микрозаймов не будет применяться установленное законом ограничение ПСК. Ранее аналогичный мораторий действовал с 1 апреля по 30 сентября 2026 года.

Речь идет о потребительских займах, обеспеченных ипотекой, которые выдают микрокредитные компании, указанные в ч. 1 ст. 9.2 закона о микрофинансовой деятельности.

На указанный выше период для этих займов ограничение ПСК в размере 292% годовых либо среднерыночного значения ПСК, увеличенного на одну треть, применяться не будет.

Ограничение ПСК для ипотечных потребительских займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, не применяется с 1 октября 2026 года по 31 марта 2027 года включительно. 

Изменится порядок определения капитала МФК

С 1 октября 2026 года отдельные положения Указания Банка России № 7311-У изменяют методику определения собственных средств микрофинансовой компании.

Документ уточняет, какие требования по договорам потребительских онлайн-микрозаймов могут учитываться при формировании капитала МФК в предусмотренных им случаях. Речь идет среди прочего о правах требования, приобретенных у связанной МКК.

Для МФК это означает изменение порядка учета отдельных требований при расчете собственных средств.

Через СБП можно будет переводить наличные через банкомат

С 1 октября Указание Банка России № 7374-У позволит участникам СБП переводить деньги, внесенные физическим лицом через банкомат наличными, на его счет в другом банке — участнике системы.

Для таких операций установлено три лимита:

• до 25 тыс. рублей — за одну операцию;
• до 50 тыс. рублей — в течение календарного дня;
• до 200 тыс. рублей — в течение календарного месяца.

Банки сами решат, будут ли подключать такую возможность. Поэтому услуга не станет обязательной для всех участников СБП.

Уточняются правила работы с наличными

С 1 октября Указание Банка России № 7188-У изменит правила ведения кассовых операций кредитными организациями.

Автоматические устройства, которые принимают или выдают банкноты без их обработки, не должны будут выдавать платежеспособные банкноты с повреждениями.

Одновременно уточняются правила приема и проверки поврежденных и сомнительных банкнот, порядок их экспертизы и форма справки по результатам проверки.

Изменения затронут и операции с монетами. Максимальная сумма мешка с монетами номиналом 50 рублей составит 25 тыс. рублей. В отдельных кассовых документах также можно будет указывать нескольких лиц, сдающих или получающих наличные.

Изменится оценка экономического положения банков

С 1 октября Указание Банка России № 7302-У скорректирует порядок оценки экономического положения банков. Регулятор уточняет оценку качества управления и достаточности капитала. При этом будет учитываться риск недобросовестного поведения, а также влияние резервирования по невозвратным заблокированным активам.

Изменятся и критерии отнесения банков ко второй и третьей классификационным группам. Кроме того, будут скорректированы расчеты отдельных показателей капитала и его качества.

Из методики исключат прежний подход к прогнозированию капитала и рентабельности на основе динамики показателей за предыдущие периоды.

Уточняются требования к сотрудникам финансовых организаций

С 1 октября Указание Банка России № 7417-У меняет квалификационные требования к отдельным должностным лицам кредитных организаций и ряда некредитных финансовых организаций.

Изменения затронут три блока:

• образование — исключается требование к профилю высшего образования;
• опыт работы — расширяется перечень организаций, где может быть получен необходимый профессиональный опыт;
• анкета кандидата — необходимо указывать информацию обо всех гражданствах и видах на жительство.

В перечень организаций, опыт работы в которых может учитываться для отдельных должностей, добавляются, в частности, клиринговые организации и организаторы торговли. Для руководителей служб НКО — центрального контрагента такой опыт также может учитываться.

Усилятся требования к защите информации при переводах

С 1 октября вступает в силу Указание Банка России № 7220-У, которое вносит изменения в требования к защите информации при осуществлении переводов денежных средств.

Новые правила распространяются на участников национальной платежной системы, финансовые платформы и операторов информационных систем, в которых выпускаются ЦФА.

Для отдельных участников повышается уровень требований к защите информации. Также уточняются порядок оценки соответствия этим требованиям и сроки передачи сведений об инцидентах информационной безопасности.

Расширяется перечень действий клиентов при переводах, которые должны регистрироваться и храниться. Отдельные требования устанавливаются для защиты информации при передаче биометрических данных.

С этой же даты, согласно Указанию Банка России № 7271-У, корректируются требования к защите информации в платежной системе Банка России. Уточняются требования к информационной инфраструктуре, ее сегментации и применению средств криптографической защиты.

Для выпуска ЦФА установят дополнительные требования

С 1 октября Указание Банка России от 26 марта 2026 года № 7315-У расширит требования к информации, которая должна содержаться в решении о выпуске цифровых финансовых активов. В документе потребуется раскрывать:

• данные бухгалтерской отчетности эмитента либо ссылку на ресурс, где они опубликованы;
• сайт рейтингового агентства, если у эмитента есть кредитный рейтинг;
• для кредитных ЦФА — информацию о кредитном договоре и заемщике;
• сведения о качестве кредитного портфеля, включая объем просроченной задолженности и другие его характеристики;
• информацию о якорных заемщиках — в предусмотренных документом случаях.

Маркетплейсы и пункты выдачи заказов перейдут на новые правила

Отдельным блоком, напрямую не относящимся к финансовому регулированию, с 1 октября начнут действовать законы, регулирующие платформенную экономику.

Закон № 289-ФЗ регулирует отношения операторов посреднических цифровых платформ с партнерами, продавцами и владельцами пунктов выдачи заказов.

Он устанавливает требования к условиям договоров и их изменению, размещению информации о товарах, ранжированию, скидкам и ограничениям доступа к платформе.

Закон № 290-ФЗ дополняет правила торговли и защиты прав потребителей. В предусмотренных им случаях оператор платформы будет отвечать за причиненные потребителю убытки.

Закон № 295-ФЗ вводит административную ответственность за отдельные нарушения со стороны операторов платформ, продавцов и других участников этих отношений. Часть его положений начнет действовать с 1 января 2027 года.

Эти нормы затрагивают цифровую инфраструктуру, через которую ведется дистанционная торговля и используются платежные и другие финансовые сервисы.

Вывод

Октябрьские изменения затронут кредитование, микрофинансовый рынок, банки и платежную инфраструктуру. Для МФО ключевым станет ограничение выдачи новых дорогих займов заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой. Одновременно Банк России меняет макропруденциальные лимиты и порядок оценки экономического положения банков.

На платежном рынке появится новый способ перевода внесенных через банкомат наличных на счет в другом банке через СБП. Дополнительные требования вводятся в сфере информационной безопасности, кассовых операций и выпуска ЦФА.

Отдельные изменения коснутся квалификации сотрудников финансовых организаций и расчета капитала МФК. Параллельно новые правила начнут действовать для участников платформенной экономики.