Сергей Моторин (IT-MEDIATOR) — о долговой медиации, переговорах с кредиторами и альтернативе банкротству

Когда у заемщика несколько кредиторов, договориться с каждым по отдельности бывает сложно: каждый заинтересован в погашении именно своего долга. Долговая медиация предлагает другой подход — единый переговорный процесс, в котором учитываются обязательства перед всеми кредиторами и реальные финансовые возможности должника.

В пресс-студии «Рынка Взыскания» на DOLG TALK 2026 КАЗАНЬ сооснователь цифровой платформы IT-MEDIATOR Сергей Моторин рассказал, как проходит долговая медиация, кто обычно становится инициатором переговоров, в каких случаях стороны могут договориться о дисконте или реструктуризации и какие перспективы у этого инструмента в России.

Как работает долговая медиация

— Сергей, начнем с терминологии. Что такое долговая медиация и для чего она применяется?

— Сам институт медиации в нашей стране относительно новый. Правовое направление регулируется 193-ФЗ. Наша непосредственная деятельность — долговая медиация. Мы выступаем понятным мостом коммуникации между должником и кредиторами.

— В чем заключается сам процесс?

— Основная задача — выстроить переговоры и прийти к решению, которое устроит обе стороны и будет для них посильным.

Для кредитора это возможность быстрее получить возврат по обязательствам, работа с которыми уже велась, но не принесла результата. Для должника — возможность комплексно договориться с кредиторами на условиях, которые он способен выполнить.

Варианты могут быть разными: разовое погашение с дисконтом, дисконт в сочетании с реструктуризацией либо классическая реструктуризация на длительный период.

Главная особенность в том, что мы не взаимодействуем только с одним кредитором, а ведем комплексную работу. Вместо того чтобы уходить в процедуру банкротства, человек через переговорный процесс получает возможность вернуться к финансовому оздоровлению.

— В каких случаях медиация наиболее эффективна?

— По нашей практике — во всех случаях, когда каждая из сторон готова к переговорам. Потому что основа медиации, как и любого переговорного процесса, — готовность искать решение.

Если кредитор занимает принципиальную позицию «отдайте нам все и даже больше», а должник отвечает: «Нет, я ничего отдавать не буду», договориться невозможно.

Почему инициатором обычно становится должник

— Кто чаще обращается к медиатору первым — кредитор или должник?

— В нашей практике инициаторами переговоров являются сами должники. Одна из причин заключается в том, что человеку сложно одновременно общаться со всеми своими кредиторами.

Ни для кого не секрет, что каждый кредитор будет стараться убедить заемщика в первую очередь рассчитаться именно с ним. В результате возникает вопрос приоритетов.

Когда должник обращается к нам, мы ведем работу комплексно: запрашиваем документы, готовим ФПА — финансово-правовой анализ — со всеми подтверждающими документами.

При этом медиация не является альтернативой работе кредитора. Это дополнительный инструмент, который он может использовать в своей продуктовой линейке при взаимодействии с должником.

«Не надо бегать от кредиторов»

— Как вы оцениваете перспективы долговой медиации в России?

— Мы убеждены, что перспективы очень большие. Это видно по тому, как сегодня выстроена наша работа и с должниками, и с долговыми консультантами, и, естественно, с кредиторами.

Нам удается доносить до кредиторов позицию должника, мы разговариваем с ними, и они нас слышат. Поэтому мы видим у этого направления большие перспективы.

Например, в конце августа в Бутырском суде было заключено медиативное соглашение по договору займа. Для этого суда, насколько мне известно, такое произошло впервые.

Для должников это тоже важный сигнал: от кредиторов не нужно бегать. С ними можно и нужно разговаривать.

Не обязательно сразу обращаться в сторонние компании, платить консультантам. Важно прежде всего правильно выстроить переговоры. Если заемщику сложно самостоятельно общаться с кредиторами — будь то КПК, МФО, ПКО или банки, — одним из вариантов может стать медиация.