Какие законы в финансовой сфере начнут работать в сентябре 2026 года

С 1 сентября 2026 года в России вступает в силу ряд законодательных изменений, затрагивающих финансовый сектор, торговлю и технологии. Основные нововведения касаются внедрения цифрового рубля, легализации криптовалют, регулирования искусственного интеллекта и правил розничной продажи. О наиболее важных новациях — в материале «Рынка Взыскания».

Цифровой рубль выходит в массовое использование

С 1 сентября 2026 года вступают в силу законы № 248-ФЗ и № 210-ФЗ. Они вводят обязательный прием цифрового рубля, но по-разному для банков и для торговых компаний.

Для банков — это техническая обязанность: обеспечить оплату через универсальный QR-код во всех своих сервисах. Для бизнеса — это обязанность принимать такую оплату от покупателей. При этом для граждан использование цифрового рубля остается добровольным, операции бесплатны.

Универсальный платежный код (УПК) разработала Национальная система платежных карт (НСПК) — она же оператор СБП и карт «Мир». Код единый для всех приложений и камеры смартфона. Через него можно платить как обычными деньгами, так и цифровыми рублями. Покупателю не нужно выбирать тип кода.

Банки обязаны принимать оплату по QR-коду с 1 сентября 2026 года. Но Банк России своим указом от 21 августа 2026 года дал отсрочку до 1 марта 2027 года — за нарушения в этот период санкций не будет.

Для бизнеса требования вводятся поэтапно — в зависимости от выручки и банка, в котором компания обслуживается. Первыми станут крупные продавцы с оборотом свыше 120 млн рублей в системно значимых банках. Исключение — точки с выручкой до 5 млн рублей.

С 1 сентября 2027 года порог снизят до 30 млн рублей. К сентябрю 2028 года система охватит всех продавцов с выручкой от 20 млн рублей.

Чтобы начать пользоваться цифровым рублем, достаточно зайти в приложение банка, зарегистрироваться на платформе и открыть электронный кошелек. Им можно получать зарплату и оплачивать покупки. Конвертация — один к одному без комиссии.

Ограничения: кошелек может быть только один. Снять наличные напрямую нельзя — сначала нужно перевести деньги на обычный счет. На остаток проценты не начисляются, кешбэк не предусмотрен.

Параллельно создается Единая система учета платежных карт. Банки будут передавать туда данные о номерах и типах карт, включая Visa и Mastercard, а также общее количество карт у каждого клиента. Это нужно для борьбы с дроперством. При оформлении новой карты банк будет сверяться с реестром.

Криптовалюта: лимиты для граждан и лицензии для бизнеса

С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу законы № 282-ФЗ и № 283-ФЗ, регулирующие оборот криптовалют в России.

Россияне смогут легально покупать цифровые активы через лицензированных брокеров, биржи и обменники. Для неквалифицированных инвесторов вводится обязательное тестирование и годовой лимит — 300 тыс. рублей на одного посредника. Под критерии Банка России пока подпадают только биткоин, эфир и USDT. Для квалифицированных инвесторов ограничений нет.

Активы будут храниться в цифровых депозитариях. Вывести валюту за рубеж сначала можно только на кастодиальный кошелек иностранной биржи, прямой перевод на частный кошелек появится позже. С июля 2027 года банки начнут блокировать рублевые переводы на нелицензированные площадки.

Расплачиваться криптовалютой внутри страны запрещено — она останется инвестиционным инструментом. Исключение — внешнеэкономическая деятельность: компании могут платить криптовалютой за товары и услуги, а криптообменники — за ценные бумаги и цифровые права.

Бизнесу потребуется лицензия Банка России и капитал от 15 млн до 250 млн рублей. После переходного периода до 1 июля 2027 года любые операции вне контура станут незаконными. За организацию нелегальных операций грозит до семи лет лишения свободы.

Налоговая получит доступ к данным о криптодоходах граждан. Для открытия счета нужна идентификация и ИНН. Депозитарии смогут автоматически передавать в ФНС информацию об активах.

Со 2 мая 2027 года граждане обязаны уведомлять налоговую об операциях с криптовалютой за рубежом.

Росфинмониторинг получит доступ к переводам физлиц

С 1 сентября ведомство сможет получать данные о транзакциях через универсальный QR-код, СБП и карты НСПК напрямую от оператора системы, минуя запросы в банки. Это право закреплено ч. 7 ст. 9 закона № 115-ФЗ, которая была введена законом № 461-ФЗ. Прямой доступ к НСПК ускорит проверки и снизит нагрузку на кредитные организации.

Кредитные каникулы по ипотеке продлили для семей при рождении второго и последующих детей

Согласно закону от 04.07.2026 № 229-Ф, заемщик может воспользоваться льготным периодом на срок до 18 месяцев при рождении или усыновлении второго и последующих детей.

Условия использования каникул:

• сумма кредита — до 15 млн рублей;
• жилье является единственным;
• подтверждать падение дохода не требуется;
• льгота дается один раз на каждый договор.

Новые правила распространятся и на договоры, которые были заключены до 1 сентября 2026 года.

Искусственный интеллект получит базовое регулирование

Закон № 243-ФЗ устанавливает правила для больших фундаментальных моделей ИИ — от 1 млрд параметров, способных решать сложные интеллектуальные задачи.

Документ разделяет системы на два типа:

• суверенные — полностью отечественная разработка и обучение без зарубежных компонентов;
• национальные — российская разработка с возможным использованием открытых зарубежных платформ.

Закон также распределяет полномочия по контролю между правительством, президентом и Банком России. Для разработчиков доверенных отечественных моделей запускаются механизмы господдержки.

Нормы вводятся поэтапно. Первый этап стартует 1 сентября 2026 года — вступит в силу основная часть положений. Второй начнется 1 марта 2027 года: он затронет обязанности разработчиков, маркировку контента и защиту авторских прав.

Для уже работающих систем предусмотрен переходный период до 1 сентября 2032 года. Главное условие — обработка и хранение данных на территории России.

Расчетные листки станут прозрачнее

Согласно закону № 112-ФЗ, работодатели обязаны указывать в расчетных документах суммы, удержанные из зарплаты по исполнительным листам.

Личность покупателя можно будет подтвердить через мессенджер MAX

Новые правила розничной купли-продажи (закон № 546-ФЗ и Постановление Правительства № 657) позволят гражданам с 1 сентября 2026 года проходить идентификацию, подтверждать возраст или льготы, передавать данные для бонусных программ через мессенджер MAX как в офлайне, так и при онлайн-заказах.

Кроме того, расширен перечень товаров, которые нельзя обменять или получить взамен на время ремонта (в список добавили самоходные машины и инженерное оборудование). Также уточнен порядок направления претензий потребителями.

Азартные игры: самозапрет и штрафы для организаторов

Граждане смогут навсегда исключить себя из участия в азартных играх через МФЦ или «Госуслуги» (законы № 575-ФЗ и № 248-ФЗ). Данные внесут в специальный реестр. Отозвать заявление нельзя, исключение из списка возможно не ранее чем через год.

Организаторы обязаны заблокировать таким игрокам доступ к ставкам и утвердить внутренние правила ответственной игры. Штрафы за нарушения составят от 30 тыс. до 500 тыс. рублей.

Рекламу ставок обяжут сопровождать предупреждением о риске зависимости: минимум 3 секунды на радио, 5 секунд на ТВ (занимая 7% кадра) и 7% площади в остальных форматах. Организаторам запретят направлять рекламу тем, кто включен в перечень отказавшихся от участия в азартных играх.

Страхование: появится новый налоговый вычет 

С 1 сентября россияне-резиденты смогут вернуть часть НДФЛ за долгосрочные договоры страхования жизни, заключенные с января 2025 года. Лимит вычета — до 400 тыс. рублей в год (до 500 тыс. при страховании детей).

Итоговая сумма возврата зависит от ставки НДФЛ, по которой человек платит налоги со своих доходов. Также лимит налогового вычета на долгосрочные сбережения (ПДС) вырастет с 400 тыс. до 500 тыс. рублей. Повышенную сумму получат те, кто вносил часть взносов по договорам в пользу детей.

Вывод

Сентябрь не принесет финансовому рынку большого количества новых законов, но изменения затронут сразу несколько направлений. Для граждан главное — массовый выход цифрового рубля в расчеты, легальная покупка криптовалюты через посредников и упрощенная идентификация через мессенджер MAX. Бизнесу предстоит получить лицензии для работы с цифровыми активами, подключить прием цифрового рубля и адаптироваться к новым требованиям по маркировке ИИ-контента.