«Если настроить диалог, решение найдется»: Екатерина Казак (МКК «Триумвират») о рисках спроса на «черных кредиторов»

Усилия Центробанка, направленные на урегулирование кредитования в секторе МФО и МКК, могут привести к обратным последствиям. К такому выводу приходят эксперты рынка, отмечающие, что сектор столкнулся сразу с несколькими глобальными изменениями, ведущими к кардинальным преобразованиям. С одной стороны — ужесточение требований к микрофинансистам, с другой — необходимый учет наличия у клиента профиля в Единой биометрической системе, сама разработка и реализация которой остается в довольно сыром виде, по мнению ряда игроков.

О том, к чему готовиться отрасли МФО и что необходимо доработать, в пресс-баре «Рынка Взыскания» на Форуме МФО. Весна 2026 рассказала генеральный директор МКК «Триумвират» Екатерина Казак.

— Прокомментируйте, пожалуйста, последние регуляторные изменения на вашем рынке.

— Все регуляторные изменения, которые затрагивают рынок МФК и МКК, связаны с ограничением роста объемов кредитования и закредитованностью клиентов. Центральный банк пытается решить эту проблему, создавая предпосылки для ограничения спроса и более жесткие условия кредитования в секторе МКК и МФО, услугами которого, по разным оценкам, могут пользоваться от 15 млн до 18 млн человек. В эту канву укладываются и более жесткие требования к расчету предельно допустимой стоимости кредита, и документы для подтверждения дохода.

То есть речь идет об искусственном снижении темпов кредитования, которые есть на микрофинансовом рынке. И эти маневры создают достаточно большие риски, связанные с тем, что рынок — 18 млн человек — никуда не денется.

Кто подхватит это направление? Если есть спрос, он всегда найдет лазейку. Не исключено, что скоро мы сможем увидеть в этой нише усиление «черных кредиторов».

Поэтому нужно внимательно следить за тем, что будет происходить на рынке, за отзывами клиентов, чтобы понимать, действительно ли регулятор идет к тому эффекту, на который он рассчитывал. Не утекают ли клиенты куда-то в более опасные схемы кредитования, чем это было в микрофинансовых компаниях.

— В этом году вводится обязательная биометрия для клиентов МФК, в следующем году — для клиентов МКК. Как это повлияет на рынок?

 — Коротко: очень негативно. В первую очередь это связано с тем, что к единой биометрической системе на выдачу займа должны быть подключены не только компании нашего сектора. Мы видим, что пока неохваченными остаются телеком и страховщики. То есть ниша не вовлечена полноценно.

Во-вторых, есть очень большая проблема, связанная с пополнением базы цифровых профилей. Биометрию сдал очень маленький процент жителей России, составляющий часть экономически активного населения. Поэтому самая большая задача, стоящая не только перед микрофинансистами, но и перед государством в целом, — сделать так, чтобы эта база пополнялась, в том числе за счет заемщиков МФО.

Я считаю, что единая биометрическая система может работать полноценно, если ее наполнение составит 50–70 млн человек.

А что происходит сейчас? Уже с 1 марта для МФО была введена необходимость оформлять микрозаймы на основе биометрии. Однако инфраструктуры для этого просто нет.

Соответственно, практически все игроки перешли на МКК только для того, чтобы свой рынок не упустить. И у этих игроков есть год. Без поддержки СРО, государства, рекламных и просветительских кампаний эту базу пополнить до достаточного объема очень сложно. Ведь само подключение к биометрии — это технологически сложный и дорогостоящий процесс для бизнеса. Не каждый может позволить себе инвестиции 30–40 млн рублей.

Крупнейшие игроки смогут это сделать, а что с остальными? Это приводит к консолидации рынка, его схлопыванию и созданию условий для выживания гигантов.

Думаю, что деловое сообщество на базе СРО вместе с Центральным банком могло бы создать рабочие группы, которые попытались бы этот вопрос решить.

На что еще стоит обратить внимание: почему пополнение базы ЕБС слабое? Мы ведь совсем не видим популяризации этого направления среди граждан. Вот вы сдали биометрию? Большинство, скорее всего, ответит отрицательно. Порядка 5–7% респондентов ответят «да», а остальные — «нет».

И как донести до людей, что это имеет свои определенные преимущества? Нужно создать эти преимущества. И это не только задача микрофинансового рынка. Мне кажется, что этот вопрос должен обсуждаться шире.

Вспомните, что в эпоху ковида большое количество населения получило себе профиль на «Госуслугах». Государству удалось «оцифровать» достаточно большой объем населения, рассказывая о преимуществах сервиса в бытовых нуждах, о том, что с его помощью можно получить выплаты и поддержку для семьи, для детей.

Была проделана большая работа. Сейчас ее можно адаптировать к текущим реалиям. Микрофинансовый сектор тоже может в этом участвовать, рассказывая о биометрии в рекламных кабинетах. Если настроить диалог, то решение проблемы точно найдется, но пока что какого-то внятного и интересного трека здесь я не вижу.