Годовой отчет Банка России: микрозаймы выросли до 2,1 трлн рублей, а просрочка превысила 32%

Совокупный портфель выданных микрозаймов в 2025 году достиг 2,1 трлн рублей (+35% к 2024 году). Основной прирост обеспечили потребительские займы — 1,9 трлн рублей (+37%). Сегмент малого и среднего предпринимательства получил 149 млрд рублей (+15%).

При этом качество портфеля ухудшилось. Доля просроченной задолженности (NPL 90+) на 31 декабря 2025 года составила 32,4% (+4,2 п.᠎ п. за год). Рост проблемной задолженности фиксировался на протяжении всего года.

В годовом отчете Банка России за 2025 год отмечается, что на конец года в России работало 842 МФО: 39 микрофинансовых компаний (МФК) и 803 микрокредитные компании (МКК). Драйвером роста стали организации, аффилированные с маркетплейсами и расчетными НКО: их доля в выдачах увеличилась на 9 п. п. — до 44%.

Реформа рынка и борьба с мошенничеством

В 2025 году Банк России инициировал реформу микрофинансового рынка, направленную на снижение долговой нагрузки граждан и предотвращение «долговой спирали».

• С апреля 2026 года предельная переплата по потребительским займам снижается со 130 до 100%.

• С октября 2026 года МФО не смогут выдавать более двух «дорогих» займов в одни руки, если у заемщика уже есть непогашенный долг. Полноценная норма «один дорогой заем» заработает с апреля 2027 года.

• С сентября 2025 года действует обязательное требование: перевод заемщику возможен только после подтверждения, что счет принадлежит именно ему.

• Регионы получили право создавать государственные МКК для выдачи льготной ипотеки.

• Принят закон о повышении штрафов для банков за нарушение прав потребителей.

• Сервисы рассрочки перешли под надзор Банка России. С апреля 2026 года период беспроцентной рассрочки ограничен 6 месяцами, задолженность свыше 50 тыс. рублей будет отражаться в кредитной истории.

• Наследники защищены: банки и МФО не начисляют неустойки на долги умершего на время оформления наследства.

• Жалобы на навязывание допуслуг при автокредитовании снизились почти втрое благодаря меморандуму, к которому присоединились 17 банков (95% выдач).

Результатами борьбы с мошенничеством стало снижение доли похищенных кредитных средств с 37 до 18%, установка самозапрета на кредиты около 20 млн граждан. Также сервисом «второй руки» воспользовались более 2,7 млн граждан. А период охлаждения (от 4 до 48 часов) сократил объем похищенных кредитных денег у клиентов крупных банков на 39,2% (до 7,8 млрд рублей).

Банковский сектор: прибыль уступает реальному сектору

Кредитный портфель банков рос сбалансированно: кредитование компаний увеличилось на 11,8%, ипотека — на 9% (80% выдач пришлось на госпрограммы), потребительские кредиты сократились на 4,6% из-за высоких ставок и макропруденциальных ограничений.

При этом доля «плохих» корпоративных ссуд составила 4,3%. В рознице доля проблемных необеспеченных кредитов выросла с 9 до 13% благодаря активному кредитованию новых заемщиков без кредитной истории в 2023–2024 годах. Ипотечная просрочка увеличилась до 1,7% (+0,7 п. п. за год).

Другие сегменты финансового рынка

На конец 2025 года в России действовали 1794 ломбарда, 507 кредитных потребительских кооперативов (КПК), 397 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) и 35 жилищных накопительных кооперативов (ЖНК).

Профильные активы КПК на 31 декабря 2025 года составили 45,9 млрд рублей, сократившись на 2% по сравнению с предыдущим годом. Активы СКПК снизились до 7,7 млрд рублей (–11%).

Ломбарды, напротив, показали уверенный рост: по состоянию на 30 сентября 2025 года их профильные активы достигли 95,4 млрд рублей, увеличившись на 45%.

Вывод

Банк России прошел 2025 год в режиме баланса. Жесткая денежно-кредитная политика сбила инфляцию без обвала кредитования и потери устойчивости финансовой системы. В фокусе регулятора — защита прав потребителей, борьба с мошенничеством и технологическое развитие, включая запуск цифрового рубля. Ключевая задача на 2026–2027 годы — закрепить инфляцию на цели 4% и создать базу для снижения ставок и устойчивого роста кредитования.