Хоп-хей «Лаолай»: как в Китае из должника делают изгоя

В России кредитному должнику могут запретить выезд за границу, а должнику по алиментам или возмещению ущерба — пользоваться водительскими правами. В Китае в этом вопросе пошли гораздо дальше. Система превращает должника в «социального изгоя», которому запрещено пользоваться даже некоторыми базовыми сервисами. Попав в «черный список», человек теряет доступ к скоростному транспорту, госуслугам, гостиницам, дорогим покупкам и некоторым цифровым кошелькам.

В эксклюзивном материале «Рынка Взыскания» разбираемся, как работает китайский механизм давления на неплательщиков и кто такие «лаолай».

Реестр должников

В Китае действует масштабная система слежения за должниками — официально «реестр должников» (失信被执行人名单). При попадании в него неплательщик автоматически становится «лаолай» (老赖, «нечестным должником») и публично «позорится». В списке указываются ФИО, гражданский номер и сумма долга каждого, кто по решению суда уклоняется от выплат. Удалось выяснить, что число «лаолай» исчисляется миллионами: по оценке Financial Times и Business Insider, к концу 2023 года в списках было более 8,5 млн человек — примерно 1% работоспособного населения страны. База открыта и доступна всем желающим: например, Китайский Верховный суд ведет специальный сайт и мобильное приложение, где любой может проверить сведения о должниках по имени и региону.

Жизнь «лаолай»: ограничения и запреты

Попав в «черный список», человек фактически лишается многих благ и прав. Ему запрещено покупать билеты на скоростные поезда и самолеты — эти сервисы доступны только «добросовестным» гражданам. На практике это означает, что «лаолай» могут пользоваться только транспортом экономкласса. Им также закрыт доступ к ряду государственных и коммерческих услуг. Например:

• Работа в госсекторе: должники лишаются права занимать посты в правительстве, государственных компаниях и даже подавать заявки на многие госпрограммы.

• Покупки и сервисы: на «лаолай» накладываются ограничения на дорогие страховые продукты, покупку недвижимости и бронирование гостиниц премиум-класса. Многие трудоустроенные должники не могут оформить ипотеку или арендовать жилье.

• Мобильные платежи и дороги: неплательщиков блокируют даже в китайских приложениях оплаты — например, им запрещено пользоваться Alipay или WeChat Pay для переводов. Кроме того, на них не действуют льготы, а порой и сам проезд по платным автомагистралям может быть недоступен.

Система по сути превращает экономические долги в социальные. По разным оценкам, число людей, оказавшихся в такой ситуации, выросло почти на 50% с 2019 года.

Отсутствие личного банкротства и принудительное взыскание

Важный нюанс: в Китае почти нет процедуры личного банкротства. Большинство граждан не может списать долги и начать с чистого листа, как это делают в России. Исполнительное производство не заканчивается. Пока «лаолай» не расплатится с долгом, от доходов ему оставляют лишь фиксированный «минимум на жизнь» (минимальное прожиточное пособие). Сложившаяся ситуация вызывает критику среди китайских юристов: механизм объявлен «несправедливым и негуманным», ведь часть населения может вечно находиться в долговой «ловушке», выплачивая лишь проценты и штрафы.

Истории из жизни должников

Несколько документированных историй иллюстрируют масштабы проблемы. Так, в расследовании Wall Street Journal о конфликте личных долгов и жизни семьи приведен пример Цинь Хуаншэн — молодой женщины, ставшей «лаолай» с долгом около 40 тыс. долларов при зарплате всего 400 долларов в месяц. После попадания в «черный список» ей запретили пользоваться высокоскоростными поездами, хотя они были единственным способом добраться из деревни, где она жила, до завода, где работала. «Я все время думаю, неужели все вокруг такие же неплательщики, как я?» — говорила Цинь, когда смотрела на других пассажиров поезда.

Другой пример — 38-летний житель Гуанчжоу, отец новорожденного, подал в суд прошение об увеличении его «минимального жизнеобеспечения», чтобы прокормить семью. Судья не только отказал — он уменьшил сумму выплаты, еще сильнее затянув долговое кольцо. Такие истории подчеркивают абсурдность системы: люди, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации, получают не помощь, а лишь новые ограничения и общественное порицание. Отчаявшиеся граждане пытаются обойти запреты — например, через нелегальные схемы покупки билетов на скоростные поезда, которые формально им недоступны, но жизненно необходимы.

Культура долга и призывы к реформам

В китайском обществе долги традиционно считаются позорными. Исследователи отмечают: культура сбережений и долгосрочных накоплений у китайцев сильна, а заемные средства воспринимаются многими как «непорядочность». Например, исследование 2021 года указывает, что для многих китайцев «банкротство — это инструмент безответственных бездельников, пытающихся скрыться от долгов». Отсюда и жесткость подхода: вместо понимания сложной ситуации должника от него требуют полной отдачи.

Однако нарастание долга все труднее игнорировать. В июле 2025 года Economic Times указал: в последние пять лет китайские домохозяйства увеличили долги сразу на 50% — с 7 трлн до примерно 11 трлн долларов (в США, для сравнения, общая сумма задолженности граждан — около 17,5 трлн долларов при более высоких доходах). На фоне замедления экономики и спада на рынке недвижимости тревогу бьют даже официальные лица: эксперты предупреждают об опасности «долгово-дефляционной спирали». Некоторые экономисты и юристы призывают ввести в Китае систему личного банкротства. Она действительна на уровне нескольких пилотных регионов (например, Шэньчжэнь), но пока не получила широкой поддержки в Пекине, где опасаются стимулировать «безответственное заимствование». Тем временем судебные прецеденты заставляют суды быть гибче: в июне 2025 года Верховный суд КНР выпустил указания строго различать должников по «злому умыслу» и «неспособных платить», вводя меры кредитной реабилитации для последних (но сохраняя суровые санкции для тех, кто «может, но не хочет» расплатиться).

Сравнение с другими странами

Китайский подход к проблеме невозврата долгов выглядит уникально жестким на международном фоне. Во многих странах мира, включая Россию, решать финансовые трудности людей стремятся через процедуры банкротства или реструктуризации долгов, а не через общественное порицание. Должников не отправляют в «социальное подполье»: вместо этого существует законодательство, регулирующее взыскание и банкротство.

Ключевые ограничения для должников в Китае:

• Транспорт: запрет на покупку авиабилетов и мест в скоростных поездах. Для сельского населения, которое ездит на работу в мегаполисы, это огромная проблема.

• Трудоустройство: потеря права на работу в государственном секторе, ограничения в тендерах и господдержке.

• Финансовые сервисы: невозможность оформлять дорогие страховки, пользоваться мобильными платежами и даже въезжать на платные автомагистрали.

• Потребительские услуги: запрет на дорогие путешествия, бронирование престижных отелей, покупку недвижимости,«люкс»-товаров.

Каждый из этих пунктов подкреплен официальными письмами и постановлениями, а нарушение новых правил карается усилением санкций вплоть до уголовных обвинений за «невозврат долгов» (включая стигму в системе судопроизводства).

Выводы

В Китае «черный список» должников стал инструментом не только принудительного взыскания долгов, но и контроля над населением. Система поощряет «добропорядочных» и жестко наказывает тех, кто оказался в финансовых трудностях. Пока таких людей миллионы — и их число растет вместе с общей закредитованностью населения. В этих условиях многие экономисты и правозащитники требуют смягчения мер: введения личного банкротства и социальных программ поддержки наиболее уязвимых. Как писал WSJ, для сохранения «стабильности и справедливости» в Китае «должна появиться система банкротства, дающая должнику шанс встать на ноги». Будет ли реализована такая реформа — пока неясно.