Заботливые коллекторы: как принципы ESG меняют сферу взыскания

Сформированные в 2004 году генсеком ООН Кофи Аннаном принципы ESG (Environmental, Social, Corporate Governance) закрепились в российском взыскании и уже определяют вектор развития крупнейших компаний. Согласно этим принципам, бизнес должен брать на себя ответственность не только за окружающую среду, но и за заботу о людях, выраженную в «экологичном» корпоративном и социальном управлении. Это как раз то, что происходит в российском коллекшн.

Опрошенные «Рынком Взыскания» эксперты высоко оценивают перспективу развития принципов ESG в России. Они полагают, что в будущем устойчивое развитие глобально изменит ситуацию на рынке, наделив коллекшн не только функционалом возвращения задолженностей, но и дополнительными опциями — образовательными, гуманитарными и другими. О том, как российские взыскатели применяют принципы ESG и чего ждать в ближайшем будущем, — в материале «Рынка Взыскания».

Все дело в коммуникациях 

Востребованность устойчивого развития в России объясняется законодательными изменениями, считает генеральный директор ПКО «Интел Коллект» (ГК Lime Credit Group) Тимофей Полетаев. Для рынка взыскания ESG играет важную роль, так как основная задача коллекторов — выстроить коммуникации с людьми. Существенный нюанс в этом вопросе заключается в репутации агентства, что как раз формируется на принципах ESG.

«Стоит отметить, что благодаря ФЗ-230 и другим нормативным актам рынок повысил уровень доверия граждан и помог защитить имидж коллекторских организаций от репутационных потерь, как это было до регулирования, когда методы некоторых агентств не в полной мере соответствовали современным этическим и правовым стандартам. ФЗ-230 — это основная защита от репутационных потерь, реализация ESG-стратегии помогает укрепить взаимоотношения», — рассказывает Тимофей Полетаев.

Кроме того, банки и МФО, передающие портфели долгов коллекторскому агентству, все чаще обращают внимание на ESG-рейтинги и практику внедрения ESG-стратегии у подрядчиков. Это объясняется тем, что репутация взыскателя прочно ассоциируется с тем, кто передал право работы с долгом, то есть с кредитными организациями.

Для банков и МФО важно не только чтобы их имидж не пострадал из-за неэтичных действий партнера, но и чтобы его подходы не противоречили принципам социальной ответственности.

«При взаимодействии с коллекторской организацией все процессы выстраиваются консистентно, поэтому соответствие ESG-стандартам становится конкурентным преимуществом при заключении контрактов», — резюмировал собеседник издания.

Позицию разделяет PR-директор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Екатерина Гуркина. Она отмечает, что для коллекторского бизнеса ESG-повестка, возможно, более актуальна, чем для многих других отраслей, так как клиенты ПКО — это люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию.

«Фокус сохраняется на этичном взаимодействии с клиентом, соблюдении его прав, развитии практик добровольного погашения долга и коммуникационной структуре взаимодействия», — фиксирует спикер.

Экология и сотрудники: как ПКО адаптируются к переменам

Несмотря на то что коллекторские организации ничего не производят, они могут вносить свой вклад в экологию, переходя на электронный документооборот, внедряя удаленный график работы для сотрудников, что снижает уровень выброса углекислого газа, акцентирует внимание Тимофей Полетаев. ESG перестает быть просто хорошим тоном и становится ключевым фактором конкурентоспособности, приходит к выводу спикер.

«Если смотреть на долгосрочную перспективу развития повестки, то можно представить себе глобальную перестройку рынка. Например, будут разработаны и внедрены специальные системы идентификации должников, находящихся в сложной жизненной ситуации. Для них будут предлагаться более гибкие программы возврата долга. Коллектор становится еще и консультантом по финансовой грамотности и управлению долгом», — предполагает эксперт.

Екатерина Гуркина отмечает, что тренд на реструктуризацию долга — это тоже элемент устойчивого развития. Не секрет, что государство делает ставку на этот механизм, позволяющий заемщикам решить свои финансовые проблемы.

«Я думаю, что один из трендов будущего — коллаборации коллекторов и других компаний на общих площадках для синергии усилий. Один из таких примеров — программа комплексного урегулирования Сбера (мы присоединились к ней в конце 2024 года), на площадке которой кредиторы могут договориться о предоставлении клиенту льгот по долгу. Полагаю, достаточно перспективно партнерство ПКО и рекрутинговых порталов в части, например, карьерного коучинга для клиентов, потерявших работу. Возможны коллаборации ПКО и образовательных площадок, которые смогут предоставлять клиентам ПКО возможность повышения квалификации или получения новой профессии для дальнейшего трудоустройства», — рассуждает Екатерина Гуркина.

Сотрудничество ПКО и образовательных учреждений в части лекций по финансовой грамотности для молодежи — еще один возможный формат повестки, уже активно применяющийся на практике.

Бизнес вслед за государством

Эксперт по устойчивому развитию и автор телеграм-канала «Зеленая барыня ESG» Ирина Калачева отмечает, что запрос российского бизнеса на реализацию ESG — это не модное веяние, а следование государственным директивам.

«Чтобы измерять вклад компаний в развитие общества и страны, АСИ (Агентство стратегических инициатив) совместно с правительством Москвы, АНО «Общественный капитал», Минэкономразвития России, ВЭБ.РФ и представителями бизнеса разработало Стандарт общественного капитала бизнеса. Этот документ сейчас находится на рассмотрении в Правительстве РФ. Президент России Владимир Путин поручил его разработать, чтобы систематизировать нефинансовую отчетность и оценить на ее основе деятельность компаний», — уточняет собеседница издания.

Значимость повестки подчеркивает участие в ней таких крупных игроков, как Мосбиржа, где в 2024 году были введены требования к раскрытию нефинансовой информации эмитентами, акции которых включены в первый или второй уровень листинга. С июля 2025 года Мосбиржа начала расчет и публикацию индекса климатической устойчивости нефинансовых компаний, отмечает эксперт.

Она подчеркивает, что финансовый сектор, элементом которой является и сфера работы с задолженностью, остается в фарватере движения к ESG, обращая внимание на положение Банка России от 19.12.2019 № 706-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг». Оно регламентирует возможности для выпуска и обращения зеленых, адаптационных, социальных облигаций, облигаций устойчивого развития и других бумаг, связанных с целями устойчивого развития.

«По состоянию на 1 июня 2025 года объем российского рынка облигаций сектора устойчивого развития составил 405 млрд рублей, это на 5% больше предыдущего года. Всего было 36 выпусков облигаций 17 эмитентами, 55% облигаций — “зеленые”, 31% — сегмента национальных и адаптационных проектов», — отмечает спикер.

Также Банк России развивает риск-чувствительное регулирование, чтобы банки имели больше стимулов для финансирования приоритетных проектов, направленных на обеспечение технологического суверенитета и структурной адаптации экономики, что можно расценивать как то же устойчивое развитие, но на более глобальном уровне. Можно судить, что ESG-подходы регулятора сейчас напрямую влияют на банковскую деятельность, от которой зависят и показатели взыскания.

«С августа 2025 года банки могут применять риск-чувствительное регулирование по кредитам и облигациям в рамках проектов устойчивого развития, выделив сублимит 30% от общей экономии капитала в рамках риск-чувствительного регулирования. Снижение риск-веса по проектам УР может составить 10–50%, как для проектов САЭ, а не 30–70%, как для более приоритетных проектов TC», — рассказывает собеседница.

Конечно, высокая ключевая ставка и геополитическая нестабильность существенно влияют на рынок устойчивого финансирования, но стимулирующие меры могут помочь изменить общую картину в положительную сторону, резюмирует эксперт.

Выводы

Участники рынка взыскания сходятся во мнении, что ESG в коллекшн — это тренд, заданный государством, которое заинтересовано в повышении прозрачности работы с долгом и его профилактике. Поэтому в ближайшие годы крупные игроки сектора «упакуют» элементы своих ESG-практик в общую ESG-стратегию, чтобы подходить к устойчивому развитию более системно.

Собеседники отмечают, что многое уже сейчас реализуется в ежедневной деятельности ПКО. Работа на повышение репутации, снижение эмоциональной нагрузки на должников и сотрудников, реализация образовательных проектов, направленных на повышение уровня финансовой грамотности, экологические меры — все это отвечает повестке ESG.