Какие законы в финансовой сфере вступают в силу в сентябре 2025 года

С 1 сентября 2025 года в силу вступает сразу несколько законов, которые изменят повседневную работу банков, МФО, юристов и всех, кто так или иначе связан с деньгами, данными и долгами. Некоторые поправки — технические, другие затронут привычные процессы — от выдачи ссуд до обработки персональных данных и общения с должниками. «Рынок Взыскания» собрал ключевые изменения.

Снятие наличных — не больше 50 тыс. в сутки, если что-то подозрительно

Теперь, если банк посчитает попытку снять деньги через банкомат сомнительной, он может на двое суток ограничить доступ к счету. Вместо привычной суммы клиент получит максимум 50 тыс. рублей в день — и то при условии, что операция не отменена совсем. Это касается и дебетовых, и кредитных средств.

Что именно считается «подозрительным», Центробанк расписал четко: девять признаков. Например, если человек вдруг снимает крупную сумму сразу после получения кредита. Или меняет сим-карту, а потом в непривычное для себя время идет к банкомату. Или, скажем, переводит себе же более 200 тыс. по СБП между разными банками, а затем снимает наличку.

Задача — выиграть время. Эти 48 часов должны помочь банку среагировать, а клиенту — опомниться, если он стал жертвой мошенников.

Цифры от регулятора говорят сами за себя: только за первые шесть месяцев 2025 года у россиян украли 13,1 млрд рублей. Так что меры выглядят скорее запоздалыми, чем избыточными.

Быстрых кредитов больше не будет: вводят «период охлаждения»

С 1 сентября срочно взять потребкредит больше 50 тыс. рублей за один визит в банк уже не получится. Вводится обязательная пауза между подписанием договора и перечислением денег — чтобы заемщик мог передумать, а банк еще раз проверить благонадежность клиента.

Вариантов — два:

• если сумма займа от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — деньги выдают не раньше чем через 4 часа;
• если сумма свыше 200 тыс. рублей — придется ждать 48 часов.

Для микрозаймов до 50 тыс., ипотек, автокредитов и целевых займов задержки не будет. То есть купить машину в кредит можно по-прежнему сразу, а вот взять «на жизнь» полмиллиона — уже только через два дня.

Цель у закона понятная — остановить мошенников, которые оформляют ссуды на жертв и тут же снимают деньги. Ну и банкам легче отследить попытку обналичивания сразу после выдачи. Важно и то, что человек теперь может осознанно отказаться от навязанного кредита — не торопясь, не под давлением.

Новый порядок общения с должниками

С сентября 2025 года изменяется порядок взаимодействия с должниками по просроченным долгам. Теперь коллекторы и кредиторы могут использовать буквенно-цифровые подписи при звонках или сообщениях. Это значит, что вместо обычного номера телефона на экране будет отображаться, например, «Банк Икс» или «Агентство взыскания». Главное условие — в тексте сообщения должно быть указано имя отправителя и номер для связи.

Нововведение направлено на защиту от мошенников, которые раньше могли звонить от имени «непонятно кого». Теперь у заемщика есть больше шансов сразу понять, кто к нему обращается, и отличить реального взыскателя от жуликов.

Изменения коснулись и процедуры уведомлений: кредиторы теперь могут сообщать о передаче долга другому лицу не только по имейлу, но и по телефону — если номер был указан при подписании договора. Раньше такие уведомления по СМС допускались только при отдельном согласии.

Новая норма упрощает информирование заемщика о том, кто именно теперь с него взыскивает долг. Коллекторы получают законный способ быстро сообщить о себе, а должники — понять, что происходит и кто с ними работает.

Персональные данные: отдельные согласия и новые правила обезличивания

С 1 сентября ужесточаются требования к обработке персональных данных. Теперь согласие на их использование нужно оформлять отдельным документом — никакого «спрятанного» текста в конце анкеты или договора. Все должно быть прозрачно: кто собирает данные, зачем, какие именно сведения и на какой срок.

Бизнесу придется обновить шаблоны согласий и пересмотреть свои процессы, особенно тем, кто работает с большим массивом клиентских данных, — банкам, юристам, коллекторским агентствам. Несоблюдение новых правил может грозить штрафами.

Дополнительно появляются и стандарты по обезличиванию данных. Речь о тех случаях, когда компания не удаляет данные, а обрабатывает их без указания личности. Раньше эта практика была полусерой зоной, теперь все будет осуществляться строго по методике, чтобы нельзя было потом «вычислить» человека из обезличенной информации.

Юристам, службе безопасности и IT-командам нужно оперативно проверить свои документы и технологии. Особенно это важно для тех, кто использует данные в аналитике, маркетинге, работе с должниками и оценке рисков. Неправильная деперсонификация — теперь тоже зона ответственности.

Банки и операторы связи: меньше времени на ответ силовикам

С 1 сентября банки и телеком-компании будут обязаны куда быстрее реагировать на запросы от правоохранительных органов. В рамках нового закона, если следствие запрашивает приостановку операции по счету, заморозку перевода или информацию об абоненте, — на это дается не более трех рабочих дней. А если запрос приходит в электронной форме, например через «Госуслуги» или ведомственные порталы, — на исполнение всего сутки.

Для банков и операторов связи это означает, что надо отладить четкие процессы и автоматизацию. Потому что просрочка может стоить репутации и повлечь санкции. А для следствия и финансовой безопасности это шаг вперед: у злоумышленников остается все меньше времени, чтобы «успешно» провернуть схему и скрыться с деньгами.

Телеком-операторам придется быстрее передавать данные по номерам, которые могут использоваться в мошенничестве. А банкам — блокировать подозрительные транзакции на ранних стадиях. Все это повышает нагрузку, но и усиливает защиту пользователей.

Запрет спама и защита от «левых» сим-карт

С сентября граждане смогут официально отказаться от голосового спама. Достаточно подать заявление своему оператору — лично, через сайт или мобильное приложение. После этого любые рекламные робозвонки обязаны прекратиться уже на следующий день. Если все равно звонят — можно жаловаться через «Госуслуги». И штрафы для нарушителей, включая операторов и рекламодателей, уже предусмотрены.

Вторая важная мера — самозапрет на оформление сим-карт. Через «Госуслуги» или в МФЦ теперь можно включить блокировку на выпуск новых симок на свое имя. Пока запрет активен — никакой салон не сможет оформить сим-карту на ваши паспортные данные, даже если мошенник покажет поддельные документы. Это прямая реакция на случаи, когда на граждан без их ведома оформляли десятки номеров.

Кроме того, запрещена передача своей активной сим-карты третьим лицам (за исключением близких родственников). Отдали другу попользоваться номером — можно попасть под штраф. Для физлиц — до 50 тыс. рублей, для компаний — до 200 тыс. Такая же ответственность грозит за массовую продажу симок на подставные юрлица или корпоративные тарифы с анонимными пользователями.

Эти изменения напрямую затрагивают рынок взыскания: с ростом прозрачности номеров становится проще идентифицировать должника и снизить количество попыток скрыться за фальшивыми данными.

Штрафы за VPN и посты в «недружественных» соцсетях

С 1 сентября вступает в силу полный запрет на размещение рекламы в заблокированных на территории России ресурсах, включая признанные экстремистскими или нежелательными. Если после этой даты бренд продолжит публиковать посты с рекламой в запрещенных соцсетях, штраф неминуем. Для физлиц — до 2,5 тыс. рублей, для ИП — до 20 тыс., а для компаний — до 500 тыс. за каждый рекламный материал.

Важно: наказание будет за каждую конкретную публикацию, а не за весь аккаунт в целом. Собственный контент размещать можно, но оплаченные посты — вне закона.

Одновременно вводится ответственность за рекламу VPN-сервисов и иных способов обхода блокировок. Штрафы для физлиц — до 80 тыс. рублей, для должностных лиц — до 150 тыс., для юрлиц — до 500 тыс. Повторное нарушение может стоить компании 1 млн рублей.

Также наказывают тех, кто игнорирует предписания Роскомнадзора или передает логины от аккаунтов третьим лицам. Все эти меры направлены на борьбу с нелегальной рекламой и серым трафиком, а также на пресечение схем ухода от регулирования.

Рынку взыскания стоит учитывать: уходит один из последних легальных каналов коммуникации с должниками в заблокированных соцсетях — теперь за это можно схлопотать не только блокировку, но и штраф.

Пошлины растут: транспорт, миграция и не только

С 1 сентября серьезно увеличиваются госпошлины на ключевые документы, связанные с транспортом, миграцией и бизнесом. Изменения приняты законом № 271-ФЗ и уже вступили в силу.

Самое заметное — рост пошлины за водительские удостоверения. Теперь за стандартные права придется заплатить 4 тыс. рублей (вместо 2 тыс.), а за документ нового образца с чипом — уже 6 тыс. рублей. Повышение объясняется ростом затрат на бланки и цифровизацию.

Регистрация транспорта тоже стала дороже. За новое СТС теперь придется заплатить 4,5 тыс. рублей (вместо 1,5 тыс.), за номер на авто — 3 тыс. рублей, на мотоцикл или прицеп — 2,25 тыс. Появился новый сбор 500 рублей за внесение данных о техосмотре в ЕАИСТО. Даже транзитные номера теперь дороже, особенно металлические — для прицепов цена выросла в три раза.

Для автошкол предусмотрена пошлина 15 тыс. рублей за подтверждение соответствия их базы требованиям Минпросвещения. А это уже ощутимая нагрузка для участников рынка.

Не остались в стороне и миграционные услуги. Разрешения на работу для иностранцев, патенты, внесение изменений — все это теперь стоит 4,2 тыс. рублей и выше. Регистрация по месту жительства — 1 тыс. рублей вместо 420 рублей. Работодателям и HR-специалистам придется пересчитать бюджеты.

Вывод

Сентябрьские поправки усиливают контроль в финансовой, телеком- и миграционной сферах. Для бизнеса и взыскателей это: больше регуляторных требований, выше издержки и новые риски. Сейчас важно не упустить изменения и быстро адаптироваться — чтобы не нарушить закон и не потерять деньги.