Кто платит по долгам вовремя: исследование «Займера» о дисциплине заемщиков

МФК «Займер» выяснила, кто из россиян в 2025 году чаще всего возвращает займы вовремя, а кто задерживает платежи. Для исследования компания изучила более полумиллиона кредитных историй и пришла к выводу: на дисциплину напрямую влияют возраст, род занятий и пол заемщика.

Самыми дисциплинированными оказались мужчины среднего возраста с регулярным доходом, а также пенсионеры. Студенты, самозанятые и предприниматели — в топе должников. Подробности — в материале «Рынка Взыскания». 

Кто возвращает займы вовремя: возраст и пол

По данным «Займера», мужчины чуть дисциплинированнее женщин: 79% против 77% погашают займы в срок или даже раньше. Разница невелика, но она держится год от года.

Самыми надежными плательщиками остаются россияне среднего возраста. Среди людей от 35 до 50 лет вовремя расплачиваются 80% заемщиков. Почти на том же уровне дисциплина у тех, кому 51–60 лет, — 79%. Молодые взрослые 25–35 лет тоже в плюсе — 78% выплат осуществляются строго по графику.

А вот в группе 18–24 года ситуация заметно хуже: только 74% возвращают долг без просрочек. При этом именно у молодежи за год зафиксирован рекордный прогресс — дисциплина выросла на 14 процентных пунктов. В «Займере» объясняют это снижением уровня безработицы в рассматриваемой возрастной категории — за последние годы он сократился более чем вдвое. Свою роль играет и то, что молодые люди всё активнее осваивают финансовые продукты и учатся планировать платежи.

Эти выводы совпадают с данными Национального бюро кредитных историй: заемщиков младше 30 лет становится больше, и именно они в 2023–2024 годах дали основной прирост клиентской базы. Правда, в потребкредитах молодежь по-прежнему чаще других срывает сроки, особенно если взято сразу несколько кредитов. Более опытные заемщики старше 35 лет в среднем аккуратнее, потому что умеют распределять бюджет и держать под контролем свои обязательства.

Как профессия влияет на своевременность выплат

Наемные работники — чемпионы по финансовой дисциплине. 83% таких заемщиков возвращают средства в срок. Пенсионеры тоже показывают высокий результат — 81%. Даже находясь в декретном отпуске, родители не забывают о долгах: 80% платежей поступают вовремя.

Менее ответственные категории — студенты (75%), самозанятые (76%) и предприниматели (78%). Здесь большую роль играет нестабильный доход: сезонная работа, колебания спроса или непредсказуемость прибыли напрямую сказываются на графике выплат.

Эта тенденция прослеживается и в других сегментах долгового рынка. Например, в сфере ЖКХ хронические неплательщики составляют 10–20% жильцов, и среди них нередко встречаются люди без стабильного заработка. В банковском кредитовании похожая ситуация: заемщики с нерегулярным доходом чаще допускают длительные просрочки, которые в итоге попадают к коллекторам или в работу судебных приставов.

Платежная дисциплина в контексте долговой карты России

Локальные результаты «Займера» сходятся с общей ситуацией на рынке кредитования. К 1 марта 2025 года совокупная задолженность россиян перед банками достигла 34,6 трлн рублей — это примерно 456 тыс. рублей на каждого экономически активного человека. Доля просроченной задолженности выросла с 3,41 до 3,98% за год, но остается ниже уровня середины 2010-х годов, когда показатель превышал 8%.

Разрыв между регионами огромен. Севастополь и Крым — лидеры по дисциплине заемщиков, тогда как республики Северного Кавказа занимают нижние строчки рейтинга. В Ингушетии просрочка почти удвоилась за год и достигла 20,9%, в Чечне — 9,42%, в Дагестане — 8,95%.

Экономические условия в конкретных регионах напрямую влияют на способность людей обслуживать кредиты. Высокая безработица, низкий уровень доходов и высокая закредитованность подрывают даже изначально хорошую дисциплину.

Вывод

Исследование «Займера» подтверждает: пол, возраст и профессия напрямую влияют на то, насколько человек аккуратен в расчетах с кредиторами. Люди старше 35 лет, особенно те, кто получает стабильную зарплату, остаются «золотым стандартом» для банков и МФО. Молодежь пока в хвосте рейтинга, но именно она сейчас показывает рекордный прогресс — и это хороший сигнал.

Кредитная дисциплина в России улучшается точечно, и во многом это заслуга заемщиков, которые учатся планировать бюджет и ответственнее подходить к обязательствам. Но тренд станет устойчивым только тогда, когда финансовая грамотность и стабильный доход будут нормой, а не исключением.