Проверка долгов по СМЭВ: как будет работать новый порядок взаимодействия нотариусов и банков

С февраля 2025 года вступил в силу закон, который серьезно меняет правила работы нотариусов с долговыми обязательствами. Теперь перед тем, как удостоверить медиативное соглашение или совершить исполнительную надпись по договору займа, нотариус должен убедиться, что деньги по этому договору действительно были переведены. И сделать это он обязан через официальный запрос в банк.

Новая обязанность введена Федеральным законом № 234-ФЗ от 8 августа 2024 года, а порядок направления и содержания таких запросов утвержден Приказом Минюста № 338 от 15 ноября 2024 года. Закон уже действует, но на практике не применяется. В чем загвоздка — разбирался «Рынок Взыскания».

Как все должно работать

Речь идет о займах, оформленных через нотариуса. Если договор был удостоверен, а деньги передавались в безналичной форме — нотариус обязан проверить подлинность банковского документа, который подтверждает этот перевод. Для этого он формирует электронный запрос и направляет его в банк через ЕИС Нотариата, используя СМЭВ — систему межведомственного электронного взаимодействия.

Банк, в свою очередь, должен подтвердить или опровергнуть достоверность документа — и сделать это в течение трех рабочих дней. Ответ направляется в электронном виде, с электронной подписью.

Такой механизм, по замыслу законодателей, должен стать гарантией, что удостоверяемые договоры займа не фикция, а реальные обязательства, по которым действительно были переведены деньги. Это особенно важно в тех случаях, когда медиативное соглашение подписывается уже на стадии взыскания и оформляется в качестве альтернативы судебному разбирательству.

Почему механизм не заработал

Редакция «Рынка Взыскания» обратилась за официальным комментарием в пресс-службу Федеральной нотариальной палаты, чтобы выяснить, когда новая система заработает. Там подтвердили: механизм пока не запущен. Причина — в отсутствии необходимых технических компонентов.

Как пояснили в ФНП, функционал для обмена сведениями с банками через СМЭВ сейчас находится в разработке. В личном кабинете участника взаимодействия отсутствуют утвержденные виды сведений, необходимые для отправки и получения запросов.

«Механизм будет введен в течение 2025 года. Сейчас идет разработка соответствующего функционала. Вся необходимая информация и состав сведений будут подготовлены и опубликованы», — сообщили «Рынку Взыскания» в пресс-службе ФНП.

Там же уточнили, что альтернативных способов проверки не предусмотрено. Как только вид сведений будет согласован, банкам и МФО придется быстро адаптировать свои IT-системы.

«Многое будет зависеть от кредитных организаций — насколько оперативно они смогут доработать свои информационные системы и подключиться к нашему виду сведений, который тоже еще в разработке», — добавили в палате.

Что это значит для кредиторов

Хотя новая норма формально касается нотариусов, по сути она ставит под новое регулирование и кредиторов. Теперь любая работа с медиативными соглашениями по нотариально удостоверенным займам — а это довольно популярный инструмент внесудебного урегулирования — должна будет сопровождаться цифровой верификацией документа о передаче денег. И если банк не сможет в нужный срок подтвердить информацию — нотариус просто не сможет удостоверить соглашение.

Это добавит кредиторам новую нагрузку: им придется наладить внутренние процессы, научиться быстро и корректно обрабатывать такие запросы, а также подготовиться к тому, что без проверки сделки не пройдут.

Важная деталь: нововведение не касается всех случаев работы с долгами, а только тех, где задействован нотариус и заемные средства переданы в безналичной форме. Если договор займа был заключен без нотариального удостоверения или деньги передавались наличными — новые правила не применяются. Также не потребуется верификация в рамках классического банковского кредитования, где уже действуют другие формы подтверждения обязательств.

Тем не менее доля медиативных соглашений и нотариальных инструментов во взыскании растет. Особенно на фоне развития внесудебных форм урегулирования, когда кредиторы стремятся обойти суд и договориться с должником напрямую. Именно в таких кейсах процедура проверки перечисления денег станет обязательной — без нее нотариус не сможет поставить подпись, а значит, соглашение не будет иметь юридической силы.

Что нужно сделать кредиторам уже сейчас

Хотя механизм проверки еще не работает, его запуск — лишь вопрос времени. Федеральная нотариальная палата прямо указала: механизм вступит в силу в 2025 году, сроки зависят от готовности IT-систем, и альтернативной схемы не предусмотрено.

Финансовым организациям необходимо будет пересмотреть свои IT-платформы, оценить, насколько они соответствуют новым требованиям. Времени на раскачку не будет: как только технический функционал будет опубликован, механизм будет считаться действующим. Впрочем, для реализации нового функционала кредиторам и IT-вендорам, которые их обслуживают, необходимо для начала узнать виды сведений, необходимые для отправки и получения запросов. А они пока находятся в разработке.

Вывод

Изменения, предусмотренные 234-ФЗ и Приказом Минюста № 338, на первый взгляд, касаются лишь нотариусов. Но на практике они вводят новый стандарт прозрачности в вопросах взыскания долгов. Если деньги переданы — это должно быть подтверждено. Без подтверждения не будет правовых последствий. Никаких договоренностей, исполнительных надписей, медиативных соглашений, пока банк не подтвердит факт перевода средств.

Запросы будут идти только через СМЭВ, только с усиленной электронной подписью и только по утвержденному формату. Именно поэтому финансовым организациям, особенно тем, кто активно работает с нотариусами, стоит воспринимать это не как юридическую новеллу, а как технологическое задание на ближайшие месяцы. И чем раньше они к нему подготовятся, тем проще будет войти в новую реальность взыскания.