Верховный суд пояснил, в каких случаях у должника не заберут ипотечное жилье

Верховный суд уточнил, что просроченные менее чем на 3 месяца платежи по кредиту и долг менее 5% от стоимости жилья не являются основанием для конфискации ипотечной квартиры. 

Спорная ситуация возникла в Башкирии, где супруги взяли кредит на квартиру под залог недвижимости, сообщают «Известия»  После нескольких просрочек платежей кредитор потребовал взыскать всю оставшуюся сумму или продать жилье. В результате владельцы квартиры обратились в суд.

Первый суд отказался удовлетворять требования кредитора, указав, что сумма долга несоразмерна стоимости заложенной квартиры. Однако апелляция решила, что ипотечную квартиру нужно реализовать согласно ст. 446 ГПК РФ, ст. 348 ГК РФ, даже если это единственное жилье должника.

ВС РФ отменил апелляционное решение и подчеркнул, что незначительные просрочки в платежах и невысокий размер задолженности относительно рыночной стоимости квартиры — серьезные препятствия для удовлетворения требований кредитора о конфискации имущества.

Кроме того, ВС РФ обязал суды нижестоящих инстанций тщательно исследовать все обстоятельства дела и действия заемщика по урегулированию ситуации с кредитором. Специальные нормы ГК РФ допускают возможность взыскания имущества, в том числе ипотечного, только в случае просрочки свыше трех месяцев или суммы долга, превышающей 5% от первоначальной цены на жилье.

Однако ВС РФ также обратил внимание на исключение из вышеуказанного правила — ст. 54 ФЗ «Об ипотеке». И указал, что суды должны соблюдать справедливый баланс между правами кредитора и интересами должника, учитывать обстоятельство, когда размер непогашенного долга явно несоразмерен рыночной стоимости заложенного жилья.

Эксперты уверены: учет доказательств незначительности нарушений и несоразмерности требований кредитора в сравнении с рыночной стоимостью залога — важный аспект при рассмотрении банкротных дел, а вышеуказанные разъяснения ВС РФ помогут сформировать справедливую и единообразную судебную практику по аналогичным делам.

Ранее «Рынок Взыскания» писал, что осенью 2024 года вступили в силу изменения, согласно которым стало возможным сохранить единственное ипотечное жилье при банкротстве физического лица.