Как проверить кредитную историю: пошаговая инструкция

После получения заявки на ссуду банк или МФО должны оценить платежеспособность потенциального заемщика и рассчитать для него предельную долговую нагрузку. Один из главных инструментов, используемых для этих целей, — это кредитная история, в которой фиксируются все взаимоотношения с кредиторами. Проверять КИ могут не только банки и МФО, но и сами граждане. Эксперты рекомендуют делать это не реже раза в год, чтобы отслеживать свой кредитный рейтинг и вовремя реагировать на случаи кредитного мошенничества, участившиеся в последние годы. Где хранится кредитная история и как ее бесплатно проверить, читайте в материале «Рынка Взыскания».

Что такое кредитная история?

Кредитная история — юридический документ с информацией о финансовом поведении заемщика, в котором содержатся следующие сведения:

Ф. И. О., паспортные данные, СНИЛС, ИНН, адрес прописки;
запросы на получение кредитов с фиксацией сроков и сумм;
число одобренных займов;
% отказов в выдаче ссуд;
наличие или отсутствие незакрытых займов;
выплаченные займы;
признан ли заемщик официально банкротом;
выступал ли поручителем, созаемщиком;
как человек выплачивал кредиты.

На основе финансовой репутации заемщика и оформленных им кредитов формируется персональный кредитный рейтинг (ПКР), который учитывается при рассмотрении заявок на новые займы. У людей с низким рейтингом шансы на одобрение кредита значительно снижаются.

КИ также полезна для работодателей, страховых компаний и сервисов каршеринга. Любая компания вправе запросить кредитную историю человека при наличии его письменного согласия, чтобы проверить, как гражданин исполняет свои обязательства перед другими организациями.

Регулярная проверка КИ позволяет контролировать свои финансовые дела и принимать обоснованные решения.

Где получить кредитную историю?

Получать кредитную историю следует в Бюро кредитных историй (БКИ), куда с 2005 года передают сведения банки и МФО. БКИ — организации, которые собирают, хранят и обрабатывают информацию о займах, платежах граждан и юридических лиц. Их основная задача — формирование кредитных историй, помогающих взыскателям оценивать финансовую способность заемщиков.

Для получения КИ стоит обращаться в лицензированные компании, которые состоят в реестре Центробанка РФ (по состоянию на 6 декабря 2024 года):

Каждая из этих организаций выполняет одинаковые функции, но имеет особые подходы к работе, что позволяет им удовлетворять разнообразные потребности как заемщиков, так и кредиторов на российском рынке.

В РФ не существует единого БКИ. Каждый банк сам решает, куда передавать сведения о клиентах.

Сколько раз разрешено получать кредитную историю?

Согласно ст. 8 закона ФЗ № 218-ФЗ, посмотреть кредитную историю бесплатно допускается два раза в год онлайн и раз в год в бумажном варианте. За деньги каждый вправе запрашивать отчет в интернете без ограничений.

Можно ли удалить кредитную историю?

Как рассказал заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин, удалить КИ нельзя, она автоматически аннулируется через 7 лет после даты внесения последней записи.

Как получить кредитную историю: пошаговая инструкция

Расскажем, как быстро, удобно и бесплатно проверить кредитную историю:

Определите бюро кредитных историй, где хранится ваша. Услуга под названием «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» доступна на сайте Банка России и на портале «Госуслуги». Ответ придет в течение дня.
Подготовьте нужные документы, паспорт, ИНН (не всегда требуется).
Выберите способ запроса информации:

онлайн на официальном сайте БКИ через заполнение формы и подтверждение личности на сервисе «Госуслуги»;
лично в офисе БКИ;
через банковское приложение или личный кабинет на сайте: например, в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Кредиты». Банк проверит, не превышен ли лимит запросов: если превышен, придется заплатить.

Заполните заявку, убедитесь, что вся информация внесена верно.
Подтвердите личность через электронную подпись, СМС-код или предоставление оригинала паспорта, в зависимости от способа подачи запроса.
Получите кредитную историю. Обычно это занимает от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от бюро и способа запроса.

Узнать КИ только по фамилии или без регистрации по номеру телефона невозможно, как и проверить кредитную историю через «Госуслуги». На сайте БКИ потребуется зарегистрироваться, ввести Ф. И. О. и другие данные, а через «Госуслуги» можно будет подтвердить личность.

Также в каждом бюро доступны платные подписки на СМС-уведомления о новых кредитах и займах, изменениях паспортных данных. Услуга «Защита от мошенничества» стоит от 650 рублей в год. Вы будете получать уведомления о любых изменениях ваших данных кредитными организациями и узнаете сразу, если кто-то попробует оформить кредит на ваше имя. Также раз в месяц вы будете получать сводку о состоянии вашей кредитной истории.

Зачем нужна кредитная история?

Заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин на вопрос, зачем проверять кредитную историю, ответил: «Это необходимо, чтобы контролировать правильность внесения КИ, работу банковских сотрудников и вовремя среагировать на неточности/ошибки в документе, на действия мошенников — оформление на ваши паспортные данные кредитов и займов».

Получение кредитной истории также полезно и по другим причинам:

Финансовое планирование — оценка финансового состояния, вашей кредитоспособности. Хорошая КИ позволяет получить заем на выгодных условиях, что сэкономит деньги в долгосрочной перспективе. Знание своей кредитной истории помогает лучше управлять финансами и принимать обоснованные решения о будущих займах.
Планирование крупных покупок, например квартиры в ипотеку или автомобиля. Знание своей КИ истории позволит вам заранее подготовиться и избежать неприятных сюрпризов при подаче заявки.

***

Проверка кредитной истории — необходимая процедура для финансово активных людей, пользующихся кредитными продуктами. Удобнее всего проверять кредитную историю онлайн, обратившись в одно из БКИ или через банковское приложение. Бесплатно отчет можно получить дважды в год, платно — неограниченно.